الرهن العقاري المناسب - كيفية اختيار قرض الرهن العقاري الأكثر ربحية + TOP-5 البنوك مع انخفاض الفائدة على القروض العقارية

اليوم سنتحدث عن قرض رهن عقاري (رهن عقاري رخيص).

من المقال سوف تتعلم:

• ما شروط قرض الرهن العقاري يمكن أن يسمى مفيدة ؛
• من لديه الفرصة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تفضيلي ؛
• ما المعلمات التي يجب الانتباه إليها عند اختيار قرض عقاري مربح ؛
• حيث (في أي بنك) هو أكثر ربحية لاتخاذ الرهن العقاري ؛
• الذين سوف تساعد في الحصول على الرهن العقاري الأكثر ربحية.

في نهاية المنشور هي إجابات للأسئلة المتداولة حول الرهن العقاري.

المعلومات المقدمة ستكون مفيدة لأولئك الذين يخططون لشراء منزل على الرهن العقاري واختيار أفضل الظروف. إذا كنت تنتمي إلى هذه الفئة ، لا تضيع الوقت ، اقرأ مقالتنا الآن!

يدور هذا المنشور حول رهن عقاري مربح / رخيص: كيفية اختياره ، حيث يكون الربح أكثر ربحًا ، في أي بنك يمكنك تقديم طلب للحصول على فائدة منخفضة

1. ما هي الشروط التي يمكن اعتبارها مفيدة عند التقدم بطلب للحصول على قروض الرهن العقاري

في بلدنا رهن عقاري أصبح الخيار الوحيد الذي يسمح لك بالانتقال إلى منزلك اليوم ، دون إضاعة الوقت والجهد لتوفير المال في تكلفة الشقة. يوجد على موقعنا مقال منفصل عن كيفية كسب شقة بمفردك وتصبح مالك السكن الخاص بك.

في جميع أنحاء العالم ، كانت القروض العقارية المضمونة عن طريق العقارات تحظى بشعبية كوسيلة للحصول على سكن لسنوات عديدة. في بلدنا ، بدأ خيار شراء شقة بالتطور فقط 15 منذ سنوات.

ومع ذلك ، تمكن عدد كبير نسبيا من المواطنين الروس للاستفادة من الرهن العقاري. علاوة على ذلك ، تمكن الكثيرون من سداد هذه القروض بنجاح.

1.1. الملامح الرئيسية للقروض المضمونة عن طريق العقارات

لفهم الرهن العقاري الذي يمكن اعتباره مربحًا ، أولاً وقبل كل شيء ، يجدر فهم ميزات هذه القروض.

الخصائص الرئيسية للرهن هي:

1. الطبيعة المستهدفة. وهذا يعني أن الأموال التي يتم تلقيها في الرهن العقاري لا يمكن إنفاقها إلا على شراء العقارات. كثيرًا ما يتم إصدارها في إنشاءات.
2. يبقى العقار مرهونا للبنك ،على الرغم من حقيقة أنه عند الشراء يصبح ملكا للمقترض. أي أنه حتى يتم سداد قرض الرهن بالكامل ، سيكون من المستحيل بيع أو التبرع بالعقار دون إخطار البنك. في كثير من الأحيان ، حتى لتسجيل الأقارب هنا ، مطلوب تصريح منفصل.
3. على المدى الطويل. في معظم الأحيان ، يتم إصدار الرهن العقاري على الأقل لمدة 5 سنوات. قد تتجاوز المدة القصوى 30. كل هذا يتوقف على عمر المقترض.

هناك عدد من مزايا الرهن العقاري:

• سرعة عالية في تلقي الأموال وشراء شقة ، خاصة فيما يتعلق بالتسجيل من خلال المحترفين ، ما يسمى وسطاء;
• عدد كبير من البرامج في السوق ، يعتمد اختيارها على الموقف المحدد ؛
• خيار مربح للاستثمار.

اختيار بين تأجير و رهن عقاري، ينبغي أن يكون مفهوما أنه مع مرور الوقت ، لا تقع الشقق تقريبا في السعر. علاوة على ذلك ، غالبا ما تنمو مدفوعات الإيجار ، وغالبا ما تبقى مدفوعات الرهن العقاري دون تغيير.

اتضح أن الإيجار على المدى الطويل عادة ما يكون أكثر تكلفة من سداد قرض لسكنك الخاص.

وبطبيعة الحال ، بالإضافة إلى الفوائد قروض الرهن العقاري لها القصور. النتائج الرئيسية هي تلك التي تحدث إذا كان من المستحيل دفع قرض عقاري. وبعبارة أخرى ، في مواقف مماثلة يحق للمؤسسة الائتمانية استلام بند مرهون.

لا تنس أن الحصول على قرض ليس بهذه البساطة. للقيام بذلك ، يجب أن تفي بالمتطلبات المحددة للمؤسسات الائتمانية التي يتم تقديمها للمقترضين للحصول على قروض.

المتطلبات الأساسية للمقترض في معظم المنظمات الائتمانية هي نفسها:

• الحد الأدنى للسن 21 السنة ، الحد الأقصى - تقريبا 40-45;
• سمعة ائتمانية عالية الجودة ؛
• مكان عمل مستقر
• دخل شهري كاف.

فقط مع تحقيق جميع الشروط اللازمة في وقت واحد ، يمكن لمقدم الطلب الاعتماد على قرار إيجابي على الرهن العقاري.

في مقال منفصل ، كتبنا أيضًا كيف وأين يمكن الحصول على قرض به تاريخ ائتماني سيئ دون رفض وأي البنوك مستعدة لتقديم قرض في هذه الحالة.

1.2. ما الرهن العقاري يمكن اعتبارها مربحة

يعلم الجميع أنه مع الرهن العقاري لديك للعيش على الائتمان لفترة طويلة. والنتيجة هي دفع مبالغ زائدة كبيرة. هذا هو السبب في أن أولئك الذين يرغبون في شراء شقة عن طريق الائتمان حريصون جدا على هذه العبارة الرهن العقاري المربح.

مبلغ قرض الرهن العقاري وعادة ما تكون مؤثرة جدا. في تركيبة مع مدة القرض الصلبة ، وكذلك مختلف العمولات ومدفوعات التأمين ، وهذا يعطي دفع مبالغ زائدة ضخمةوهو عادة ما يكون الحد الأدنى 2 مرات يتجاوز مبلغ القرض الأصلي.

الهدف الرئيسي عند اختيار برنامج قرض في مثل هذه الظروف هو البحث عن برنامج الرهن العقاري الأكثر ربحية.

من المهم أن نفهم، والذي هو أبعد ما يكون عن دائما الرهن العقاري الأكثر ربحية يمكن أن يسمى واحدة في الحد الأدنى للسعر. نادرا جدا ، يوافق البنك على انخفاض الأرباح. لذلك ، في معظم الأحيان ، يتم تعويض الخسائر المرتبطة بتخفيض سعر الفائدة من قبل مؤسسة ائتمانية عن طريق فرض رسوم متنوعة اللجان.

يعتبر الكثيرون أن خيار الرهن العقاري مربح لأنفسهم دون دفعة مقدمة. من ناحية ، ليست هناك حاجة للانتظار والحفظ. لكن لا تنسىسوف تضطر لدفع هذا المبلغ من المال في أي حال.

علاوة على ذلك ، نظرًا لأنه سيتم إدراجه في القرض المُصدر ، سيتم أيضًا فرض الفائدة عليه. في النهاية ، سيكون الدفع الزائد أكبر بكثير من الدفع المقدم.

الممولين المحترفين يوافقون على ذلك الرهن العقاري المربح - مفهوم نسبي. يتم تحديد معالمها من خلال الرأي الشخصي للمقترض ، وكذلك الظروف المالية السائدة في الوقت الراهن.

في الواقع ، إذا كنت تدرس بعناية خصائص برامج الرهن العقاري ، فإن معظم الفوائد لا تكون كذلك. في الوقت نفسه ، فإن تلك الظروف التي تبدو غير مريحة ، وكذلك الأقل فائدة ، في الواقع ، هي الأكثر ملاءمة والأفضل في ظروف محددة.

في معظم الأحيان ، يحصل أولئك الذين يقدمون تضحيات معينة على فوائد أكبر من القروض العقارية من أجل الحصول على فوائد ضئيلة على ما يبدو.

2. من له الحق في الحصول على قرض عقاري بشروط مواتية؟

إذا كنت لا تزال تنظر في الرهن العقاري من حيث الفوائد ، يمكن أن تحصل على أولئك الذين لديهم الحق في التقدم بطلب للحصول على قرض شروط تفضيلية.

يتم تمييز الفئات التالية من المزايا بشكل تقليدي:

• انخفاض معدل الرهن العقاري.
• لا حاجة لتقديم دفعة أولى ؛
• العطلات الائتمانية - عند وقوع أحداث معينة (على سبيل المثال ، ولادة طفل) ، يُسمح للمقترض بعدم سداد القرض خلال 1-3 سنة

الغرض من الحصول على قروض الرهن العقاري بشروط تفضيلية هو إمكانية الحصول على سكن المواطنين ذوي الدخل المنخفض.

من يمكنه الحصول على قرض عقاري بشروط مواتية - الفئات الرئيسية للمواطنين

يتم منح القروض الميسرة للفئات التالية من المقترضين:

1. العائلات الشابة - كلا الزوجين لم يبلغا سن الرشد 35 سنة
2. المهنيين الشباب
3. الأشخاص في الخدمة العسكرية ؛
4. المعلمين الشباب
5. للعائلات التي لديها أكثر من طفل الحق في رأس المال.

بالمناسبة أفراد الجيش الرهن العقاري في كمية 2,4 مليون روبلالذي لا يدفعون. يتم دفع جميع المدفوعات الخاصة بهم من قبل وزارة الدفاع.

وهكذا ، برامج الرهن العقاري التفضيلية لديها عدد من الفوائد. ومع ذلك ، هناك القصورمن بينها التي تسمى في المقام الأول عدم وجود فرصة لشراء أي مسكن.

عادة ، يتعين على المستفيدين الاختيار من الشقق من مطور معين ، والتي يتم بناؤها في مناطق واعدة ، ولكن لا تحظى بشعبية. في هذه الحالة ، يمكنك في كثير من الأحيان شراء العقارات فقط مع المشاركة في رأس المال. اقرأ المزيد عن القروض الاجتماعية للعائلات الشابة والعسكريين وغيرهم من موظفي القطاع العام في أحد مقالاتنا السابقة.

ما تحتاج إلى التفكير فيه عند البحث عن قرض عقاري مربح هي أهم العوامل التي تؤثر على "ربحية" الرهن العقاري

3. كيفية اختيار قرض عقاري مربح - 6 شروط أساسية تحتاج إلى إيلاء اهتمام خاص لها

لفهم الرهن العقاري الذي هو الأكثر ربحية ، من المهم تحليل ومقارنة العروض الموجودة في السوق.

يجب أن نتذكر ذلك اتفاق الرهن العقاري يتطلب المقترض أقصى الاهتمام. يجب عليك دراسة النص بالكامل بعناية ، وخاصة ما يسمى بالطباعة الدقيقة.

يوصي المتخصصون بإيلاء اهتمام خاص للشروط التالية:

• عملة القرض
• مبلغ الدفعة الأولى ؛
• سعر الفائدة
• مدى توافر التأمين ومقدار المدفوعات عليهم ؛
• كمية العمولات
• ملامح الإلغاء المبكر.

الشرط 1. عملة القرض

في كثير من الأحيان ، تحاول البنوك جذب العملاء إلى الحصول على قروض عقارية العملة الأجنبية، خفض أسعار الفائدة على هذه القروض. المتخصصين ليس يوصي بالاستسلام لمثل هذا الإغراء.

مدة قروض الرهن العقاري طويلة للغاية ، خلال هذه الفترة ، يمكن أن تنخفض العملة الوطنية إلى حد كبير بحيث يكون حجم الأرباح على المعدلات غير جوهري. علاوة على ذلك ، في بلدنا ، غالبًا ما يتغير سعر صرف العملات الأجنبية بشكل غير متوقع. والنتيجة هي صعوبات في سداد القروض العقارية.

ومع ذلك ، في بعض الحالات ، لا يزال من الأفضل الحصول على رهن بالعملة الأجنبية. هذا هو الحال بالنسبة للحالات التي يتم فيها حساب الدخل الرئيسي بهذه العملة.

يوصي المحترفون باتباع القاعدة: ينبغي أن تكون الرهون بالعملة التي يحصل عليها المقترض من الأجور.

الحالة 2. مبلغ الدفعة الأولى

في معظم الأحيان ، يتم إصدار الرهن العقاري مع دفعة أولى. يعكس هذا المؤشر معلومات حول المبلغ الذي يجب على المقترض دفعه بمجرد توقيع العقد.

تقليديا ، يتم حساب الدفعة الأولى في النطاق من 10 إلى 30٪ من التكلفة الإجمالية للشقة.

من الناحية النقدية ، فإن المبلغ كبير إلى حد ما. قد يكون من الصعب على البعض تجميعها. ومع ذلك ، في جوهرها ، فإنه يوضح لمنظمة الائتمان أن نوايا المقترض هي الأكثر خطورة. من المحتمل أن يتمكن أي شخص نجح في جمع الأموال من أجل الدفعة الأولى من دفع مبلغ دين الرهن في المستقبل.

يقضي بعض المقترضين وقتًا في البحث عن برامج القروض بحد أدنى أو حتى بدون دفعة مقدمة. ومع ذلك ، فإنهم ينسون أن هذه القروض غالباً ما تصدر شروط أخرى أقل مواتاة.

علاوة على ذلك ، يجب دفع هذا المبلغ في أي حال. فقط مع الأخذ بعين الاعتبار الفائدة المستحقة سيكون أكبر بكثير.

الحالة 3. سعر الفائدة

على الرغم من حقيقة أن الخبراء لا ينصحون بوضع سعر الفائدة في المقدمة ، إلا أن معظم المقترضين ينتبهون إليه في المقام الأول. ومع ذلك ، هذه المعلمة أبعد ما تكون عن الأهم.

معظم مؤسسات الإقراض قادرة تمامًا على اللعب على نفسية المقترض. لجذب انتباهه ، مجموعة البنوك الحد الأدنى للعرض. في الوقت نفسه ، من الطبيعي جدًا ألا تقلق أي مؤسسة ائتمانية واحدة بشأن توفير العملاء أكثر من اهتمامها بمصلحتها الخاصة.

لذلك ، لا رشوة على الوعد منخفضة الفائدة. من الممكن أنه مع إجراء دراسة إضافية لجميع معايير برنامج الرهن ، سيتضح أن هذه مجرد خدعة لجذب المزيد من العملاء.

علاوة على ذلك ، سيكون من المفيد معرفة أن متوسط ​​معدل الرهن العقاري في روسيا في الوقت الحالي 12-15 في المئة سنويا. إذا وعدت بنسبة أقل ، يجب عليك دراسة الحالات الأخرى بعناية أكبر.

الشرط 4. توفر التأمين ومقدار المدفوعات عليها.

ينسى بعض المقترضين مدى التوفر تأمين عند تسجيل قروض الرهن العقاري. وفي الوقت نفسه ، تؤثر هذه المعلمة بشكل كبير على حجم الدفع الزائد المستقبلي.

المنشأة قانونيا أن التأمين الإلزامي مدفوعات القرض. يحق للمقترض رفض جميع أنواع برامج التأمين الأخرى.

انتبه! في كثير من الأحيان ، فإن موافقة العميل على التأمين الطوعي هي التي تؤثر على حجم معدل الرهن العقاري.

بالنسبة للمؤسسات الائتمانية ، من المهم أن يكون خطر القرض منخفضًا قدر الإمكان. لحماية أنفسهم ، يحاولون بكل الطرق الممكنة إقناع العملاء بالتأمين ليس فقط على الدفعات ، ولكن أيضًا الصحة, القدرة على العملوكذلك نفسي ممتلكات.

في ظل هذه الظروف ، يجب على المقترض تحليل فوائد فوائد الموافقة على بعض بوالص التأمين.

الحالة 5. مقدار العمولات الأخرى

في كثير من الأحيان ، لا يولي المقترضون الاهتمام اللازم لتوافر العمولات عند تسجيل الرهن العقاري. وفي الوقت نفسه ، هناك أنواع مختلفة مدفوعات إضافيةالتي تؤثر على سعر الفائدة ، وكذلك المدفوعات الزائدة على الرهن العقاري.

في كثير من الأحيان تكون العمولة الأولى التي يواجهها المقترض دفع للتسجيل وإصدار الرهن العقاري. لدى بعض البنوك العديد من برامج الإقراض التي تختلف في حجم هذه الدفعة (عادةً من 1 إلى 4 ٪ من مبلغ القرض). في نفس الوقت كلما ارتفعت العمولة ، انخفض سعر الفائدة.

لا يمكن للجميع أن يفهموا على الفور الخيار الأكثر ربحية. لتحديد هذا ، عليك أن تقارن مبلغ العمولة مع الزائد طوال مدة القرض. عندها فقط يمكن الاختيار الصحيح.

عمولة إصدار رهن عقاري بعيدة كل البعد عن كونها واحدة. لكل برنامج الإقراض يجب معرفة مدى توافر مدفوعات إضافية وتحليل بعناية تأثيرها على دفعات.

لذلك ، غالبا ما ينسى المقترضون وجود رسوم صيانة الحساب. وفي الوقت نفسه ، يتم تحميلها شهريا. نتيجة لذلك ، فإن فوائد خفض سعر الفائدة غالبًا ما تكون باهتة أو غائبة تمامًا.

حتى لا يتبين أن هناك مدفوعات زائدة غير متوقعة على الرهن العقاري ، يجب عليك دراسة جميع شروط العقد بعناية إلى التوقيع عليه.

غالبًا ما تتم الإشارة إلى معلومات حول المدفوعات الإضافية في منتصف حجم الاتفاقيات المذهل. نتيجة لذلك ، قد يكون من الصعب ملاحظة ذلك.

من المهم أيضًا أن تراقب بعناية عدد المرات التي ستضطر فيها إلى دفع دفعة معينة - مرة واحدة سنويًا أو شهريًا.

الحالة 6. ميزات الدفع المسبق

معلمة بنفس القدر من الرهن العقاري هو فرصة لسدادها قبل الموعد المحدد. يبذل العديد من المقترضين قصارى جهدهم لإزالة عبء المدفوعات بأسرع ما يمكن. ومع ذلك ، بالنسبة للبنوك هو عليه ليس إنه مربح ، لأنهم يفقدون الربح من القرض في المستقبل.

هذا الوضع يؤدي إلى حقيقة أن بعض المنظمات الائتمانية تحاول الحد من القدرة على سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد. يعينون لجنة لمثل هذه الإجراءات ، وكذلك لا تسمح لهم لفترة معينة من الزمن.

ومع ذلك ، فإن معظم البنوك تقدم للعملاء خيار السداد المبكر للقروض العقارية. هناك 2 خيارات:

1. سداد المبلغ المتبقي من الديون ؛
2. فقط إضافة جزء.

كل من هذه الأساليب تسمح لك للحد تدريجيا من حجم المدفوعات الزائدة على الرهن العقاري. هذا هو السبب في إمكانية النظر في إمكانية السداد المبكر كعلامة على قرض عقاري مربح.

وبالتالي ، هناك عدد من المعلمات التي لها تأثير كبير على ربحية برامج الرهن العقاري. يجب أن يتم تحليلها مجمع. هذه هي الطريقة الوحيدة لتحديد الخيار الذي يجب تفضيله.

4. الفروق الدقيقة في الرهن العقاري المربح + الرأي المهني حول ما إذا كان من المربح أخذ الرهن العقاري الآن

إذا كنا نتحدث عن ما إذا كان من المفيد أخذ قرض عقاري الآن ، عندما يكون الوضع الاقتصادي في روسيا وفي العالم غير مستقر للغاية ، فإن الممولين في هذه الظروف لا يثنون عن تنفيذ اتفاقيات الرهن العقاري. لكنهم يركزون انتباه المواطنين على أنه ينبغي اختيار برنامج الإقراض بعناية قدر الإمكان.. من حيث المبدأ ، هذه القاعدة ذات صلة في أي فترة زمنية.

أحد المبادئ الأساسية الموصى بها من قبل المحللين الماليين تسجيل الرهن العقاري بعملة الدخل.

لقد حوصر عدد كبير من الروس. لقد استمتعوا بأسعار جذابة وأخذوا قرضاً لشراء منزل بالعملة الأجنبية.

علاوة على ذلك ، فإن الفرق في المعدل السنوي ليس كبيراً للغاية 2-3%. يبدو أنه فيما يتعلق بقرض كبير بالروبل ، فإن المدفوعات الزائدة ستكون كبيرة. لكن لا يوجد أحد في مأمن من ارتفاع أسعار الصرف من رهون العملات الأجنبية.

حتى في 2016 في روسيا ، زادت قيمة العملات الأجنبية تقريبا 2 مرات. نتيجة لذلك ، يستمر أولئك الذين أخذوا رهنًا بالروبل في إجراء دفع شهري ثابت. في الوقت نفسه ، بالنسبة لأولئك الذين أصدروا قرضًا بعملات أجنبية ، فقد نما هذا المعدل بما يتناسب مع سعر الفائدة 2 مرات.

تكررت حالات مماثلة أكثر من مرة. والنتيجة هي وضع صعب للغاية بالنسبة للمقترض ، عندما يصبح من المستحيل دفع رهن عقاري.

استدعاء المتخصصين شروط أخرى للإقراض الرهن العقاري ، والتي البنوك جذب العملاء. تبدو جذابة للغاية ، ولكن في الممارسة العملية لا تجلب فوائد حقيقية للمقترضين. بعد ذلك ، نحن تصف الأكثر شيوعا منهم.

1) سعر الفائدة العائم

في كثير من الأحيان ، يحاول موظفو البنك إقناع عملائهم بذلك سعر فائدة عائم يعد قرض الرهن العقاري خيارًا مفيدًا بشكل لا يصدق للمقترض ، لأنه يضمن حدوث تغيير في حجم المدفوعات وفقًا لحالة السوق. في الممارسة العملية ، يتحمل المقترضون جميع مخاطر التغيرات في الوضع الاقتصادي.

انتبه! يقارن بعض الخبراء درجة خطر الرهن العقاري بمعدل عائم مع ما يصدر بالعملة الأجنبية.

بالإضافة إلى ذلك ، يرى المحللون أنه في المستقبل القريب ، من غير المتوقع حدوث تحسن في المؤشرات الاقتصادية التي يرتبط بها السعر.

بالإضافة إلى ذلك ، يتوقع الخبراء زيادة أخرى في التضخم. للمقترضين سوف تتحول نمو معدل العائمة. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن هذه الزيادة لا تقتصر على أي شيء على الإطلاق ، وبالتالي ، فقد يتحول هذا بالنسبة للمدين إلى وضع يكون فيه من المستحيل دفع القرض.

ويعتقد أن سعر الفائدة العائم مفيد عند التقدم بطلب للحصول على رهن قصير الأجل. هذا هو ، إذا كنت تدفع القرض في الداخل 5 سنوات ، فإنه لا يهدد المتاعب. علاوة على ذلك ، سيكون من الممكن توفير مبلغ المدفوعات الزائدة.

لكن التاريخ يقول العكس. العديد من المقترضين الذين هم في 2006 أخذوا الرهن العقاري بمعدل عائم في السنة ، كانوا يعتزمون سداده في أقرب وقت ممكن. لكن في 2008 لقد حان العام الأزمة الاقتصاديةمما أدى إلى كبير زيادة في معدلات على هذه القروض. ونتيجة لذلك ، لم تتحقق الآمال ، وزاد الدفع بشكل كبير.

2) انخفاض الفائدة على الرهن العقاري في المستقبل

في الآونة الأخيرة ، ظهرت برامج في سوق الرهن العقاري والتي تعد المقترضين لبعض لجنة مزيد من الانخفاض في الاهتمام.

في الممارسة العملية ، مثل هذه الفرصة لدفع مبالغ ضخمة. عادة ما تكون اللجنة 2-7٪ من إجمالي المبلغ المستلم في الرهن.

تقدم البنوك حسابات تقنع العملاء بأن المدخرات من تخفيضات الأسعار هذه ستكون كبيرة.

في الممارسة العملية ، يسعى معظم المقترضين لسداد الرهن العقاري في أسرع وقت ممكن. في هذه الحالة ، الادخار لا معنى له. لذلك ، لا يوصي المحترفون بإفراط في دفع أموال إضافية لمثل هذه الظروف.

3) إعادة تمويل الرهن العقاري

حاليا ، تقدم المزيد من المنظمات الائتمانية لإصدار الرهن العقاري مع محاولة مجتمعة. في هذه الحالة ، يتم إصدار القرض في البداية بسعر مخفض ، وبعد فترة معينة اعادة تمويل الرهن العقاري.

من ناحية ، بالنسبة للمقترض هناك فائدة معينة لإعادة التمويل ، والتي تتكون منها الحصول على المزيد مربح الظروف. نتيجة لذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يأمل العميل في أن يستفيد في المرحلة الأولى من معدل منخفض ، ومن ثم يعيد تمويل القرض بمتوسط ​​فائدة سوقية.

في الممارسة العملية ، فإن البنوك ، إذا تم تخفيض فوائدها ، تحجم عن تقديمها إعادة التمويل. نتيجة لذلك ، في معظم الحالات ، لا يتم منح المقترضين الفرصة لممارسة هذا الحق.

في معظم الأحيان ، لا يتم توفير المقترضين مع أفضل شروط الرهن العقاري ، فإنها تحصل فقط قرض معدل متغير.

تجدر الإشارة إلى أنه في البداية يتم دفع الفائدة فقط على الرهن العقاري ، في حين أن مبلغ الدين الرئيسي لا يزال على حاله. ونتيجة لذلك ، لا يختلف مستوى الدفع الزائد عملياً عن القرض التقليدي ، ويظل وعد التوفير أكثر من وسيلة للتحايل على الإعلانات.

وبالتالي ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب على المقترض بعناية حدد شروطها. اليوم ، يقدم السوق مجموعة كبيرة من البرامج ، والتي يغري معظمها العملاء بفرصة موجودة للتوفير.

لا تصدق مثل هذه الوعود في كلمة. من الأفضل دراسة رأي المهنيين حول بعض المقترحات.

5. أي بنك لديه الرهن العقاري الأكثر ربحية - استعراض للبنوك TOP-5 حيث يكون أكثر ربحية لاتخاذ الرهن العقاري

اليوم ، يمكن إصدار الرهن العقاري في أي بنك تقريبا. علاوة على ذلك ، في سوق الإقراض ، يمكنك أن تجد العديد من البرامج المثيرة للاهتمام والمربحة للغاية.

ليس من السهل اختيار الأفضل لك وحدك. لذلك ، من الأفضل استخدام التصنيفات المجمعة من قبل المتخصصين.

يوضح الجدول البنوك التي لديها أفضل شروط الإقراض:

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يمكنك الاعتماد على الحد الأدنى للسعر عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة.

6. لمن يطلب المساعدة في الحصول على قروض الرهن العقاري المربحة - سوف يساعد وسطاء الرهن العقاري

لا يمكن للجميع معرفة جميع ميزات برامج الرهن العقاري. الكثير من هذه التحليلات تستغرق وقتًا كبيرًا.

ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أنه بعد قضاء أيام وأسابيع في البحث عن أفضل الظروف المواتية ، سيكون من الممكن وضع الخيار الأنسب مع الحد الأدنى من الدفع الزائد.

لمنع دفع الرهن العقاري لا يتحول إلى تعذيب ، يجب عليك طلب المساعدة المهنيين.

يقومون بتحليل العروض الموجودة في السوق ، وكذلك اختيار البرنامج المثالي لظروف محددة. سماسرة الرهن العقاري.

وسماسرة الرهن العقاري المشهورين في موسكو هم: "مختبر الائتمان" ، "ABC of housing" ، "خدمة اتخاذ القرارات الائتمانية" ، "فلاش الائتمان"

في المدن الكبرى ، يتم تنفيذ هذه الوظائف من قبل مؤسسات متخصصة بأكملها. ولكن حتى في المدن الصغيرة ، يمكنك العثور على سمسار الرهن العقاري. في معظم الأحيان كانوا يعملون في وكالات العقارات الشعبية.

7. الأسئلة المتداولة (FAQ)

موضوع إقراض الرهن العقاري واسع ومتعدد الأوجه ، وغالباً ما يكون لمن يبحثون عن أفضل برنامج عدد كبير من الأسئلة.

من غير الممكن دائمًا قضاء الوقت في البحث عن الإجابات على الإنترنت. لجعل الحياة أسهل لقرائنا ، نقدم إجابات على الأسئلة الأكثر شيوعًا.

السؤال 1. كيف هو مربح لاتخاذ الرهن العقاري للسكن؟

للحصول على قرض رهن عقاري قدر الإمكان ، ستحتاج أولاً وقبل كل شيء إلى إجراء تحليل شامل للبرامج المقدمة في مدينة سكن المقترض في المستقبل. بمزيد من التفاصيل حول كيفية أخذ رهن لشقة أو منزل أو أرض ، تحدثنا بالفعل في مقال سابق.

في هذه الحالة ، يجب الانتباه إلى عدد من المؤشرات ، أهمها:

• مبلغ القرض
• المدة التي من المخطط لها إصدار الرهن العقاري ؛
• سعر الفائدة.

لا تنسى عن مختلف اللجانكذلك التأمينات.

عندما تبحث عن رهن عقاري مربح ، يجب عليك أولاً الانتباه إلى البرامج في البنوك التي يكون فيها المقترض في المستقبل بالفعل من قبل العملاء. يمكن أن تكون هذه مؤسسة ائتمانية ، يتلقى فيها مقدم الطلب راتباً ، أو حيث تم إصدار قرض آخر وتم سداده بنجاح.

المنظمات الائتمانية عادة ما تكون أكثر ولاءً لهذه الفئات من العملاء. بالإضافة إلى ذلك، في هذه الحالات ، يمكنك الاعتماد على شروط أكثر ملاءمة ، على سبيل المثال ، تخفيض سعر الفائدة.

أولئك الذين لديهم شروط أكثر ملاءمة للحصول على قرض الرهن العقاري يمكن أيضا الاعتماد عليها كمية كبيرة لدفعة أولى. إذا كان المقترض لديه 50% تكلفة الشقة ، فإن البنك يقدم له الحد الأدنى الرهان.

والعكس بالعكس ، في حالة عدم وجود الدفعة المقدمة أو عدم أهميتها ، سيكون معدل القرض أقصى. تسمح هذه القاعدة للمؤسسات الائتمانية بالتأمين على مخاطر عدم إعادة الأموال ، وكذلك انهيار الاقتصاد.

مؤشر آخر له تأثير كبير على ربحية القروض العقارية مدة القرض. من ناحية ، قرض الرهن العقاري ل أقصى المصطلح يؤدي إلى حقيقة أن الدفعة الشهرية ستكون صغيرة. نتيجة لذلك ، سيكون من الأسهل بكثير على المقترض الوفاء بالتزاماته.

من المهم أن نلاحظ أنه كلما طالت مدة القرض ، زاد الدفع الزائد.عند التقدم بطلب للحصول على قرض لمدة تزيد عن 10 سنوات ، قد يتجاوز مبلغ القرض الأصلي. اتضح أن تكلفة الشقة سوف تزيد بشكل كبير.

في هذه الحالة ، الحصول على الرهن العقاري على الحد الأدنى المصطلح يؤدي إلى حقيقة أن الدفع الشهري سيكون أعلى من ذلك بكثير. لذلك ، يجب أن يجد المقترض أفضل توازن. بين المصطلح و الحجم الدفع. من الناحية المثالية ، لا ينبغي أن يتجاوز دفع الرهن العقاري الشهري 40٪ من إجمالي دخل الأسرة. باستخدام حاسبة لدينا ، يمكنك حساب الرهن العقاري الخاص بك على الإنترنت:

أولئك الذين ليس لديهم وقت لتحليل برامج الرهن العقاري بشكل مستقل يمكن أن ينصح للاستخدام خدمات الانترنتهذا عبر الإنترنت مساعدتك في العثور على أفضل صفقة. علاوة على ذلك ، فإن العديد من المواقع لديها القدرة على التقديم الفوري طلب على عرض مهتم.

بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن طلب المساعدة على وكالة متخصصة. سيساعد هذا ليس فقط في تحليل برامج الرهن العقاري الموجودة في السوق ، ولكن أيضًا لاختيار الأكثر فائدة لمقترض معين.

يحلل الخبراء الوضع المالي لكل حالة ، دون أن يختبئوا عن المآزق التي يعاني منها كل برنامج. ومع ذلك ، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن هذه الخدمات ليست رخيصة. اعتمادًا على منطقة الإقامة ، سيتعين على المقترض أن يضعها 10 000 - 50 000 روبل.

السؤال 2. ما هو أكثر ربحية لإصدار - الرهن العقاري أو قرض المستهلك عند شراء شقة؟

اليوم ، يسعى الكثيرون لشراء شقة بأي طريقة ممكنة. في معظم الحالات ، سيكون الخيار المثالي هو قرض الرهن العقاري. اليوم ، العديد من البنوك تقدم مثل هذه البرامج. بالمناسبة ، تحدثنا عن كيفية شراء شقة على الرهن العقاري - من أين نبدأ عملية شراء منزل في العدد الأخير.

ومع ذلك ، يرى بعض المواطنين أنه من الأكثر ربحية شراء العقارات عن طريق التسجيل القروض غير المستهدفة. انهم يعتقدون أن القروض الاستهلاكية في كثير من النواحي هي أكثر ربحية لسحب من قروض الرهن العقاري.

يحلم عدد كبير من الناس بشراء شقة. أولا، هذه هي الطريقة الوحيدة للتخلص من الحاجة إلى استئجار شقة. ثانياالعقارات تقريبا لا تنخفض أبدا. حتى في تلك الحالات التي يحدث فيها انخفاض في أسعار الشقق ، فإن التكلفة تعود بعد ذلك إلى مستواها السابق.

على الرغم من أن الطلب على الشقق في مستوى عالٍ بشكل ثابت ، لا يريد الجميع المشاركة في إقراض الرهن العقاري لبعض الأسباب:

• اتخاذ القرارات المطولة من قبل البنك ؛
• ينظر العديد من الرهن العقاري عبودية مدى الحياة.
• صعوبات مع الأوراق.

يفضل المزيد من المقترضين الحصول على قرض عقاري ، ينفقونه على شراء شقة. على الرغم من أن النسبة المئوية في هذه الحالة أعلى ، إلا أنهم يعتبرون القروض غير المستهدفة أكثر ربحية ، شرح هذا مع المزايا التالية:

1. للحصول على قرض غير مستهدف ، تكون حزمة المستندات المطلوبة أصغر بكثير. عادة ما يكفي تقديم جواز سفر ووثيقة ثانية ونسخة من كتاب العمل وشهادة راتب. في بعض الحالات ، مطلوب ضمان.
2. من لحظة تقديم الطلب وحتى استلام الأموال ، تمر بضعة أيام عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. في الوقت نفسه ، تسجيل الرهن العقاري هو عملية أطول بكثير. غالبًا ما تستمر لعدة أشهر.
3. في حالة وجود قرض غير لائق ، لا يتم فرض الرهن على العقار. إذا تم شراء الشقة عن طريق تسجيل الرهن العقاري ، يتم إصدارها كضمان.
4. عند استلام قرض المستهلك ، يمكن أن تكون المدفوعات والعمولات الإضافية أقل بكثير من عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. في كثير من الأحيان ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، عليك أيضًا دفع اشتراكات للتأمين على المنزل والحياة للمقترض.

مرة واحدة كان من المستحيل الحصول على مبلغ كبير من المال على قرض المستهلك. اليوم ، الحد الأقصى لمبلغ القرض يتزايد باستمرار. هذا هو ما يجعل من الممكن استبدال قرض الرهن العقاري بقرض غير مناسب سينفق على شراء شقة.

على الرغم من وجود عدد كبير من المزايا ، يمكن للمرء التمييز عدد من عيوب مثل هذا المخطط:

1. يمكن إصدار رهن عقاري لفترة أطول - يمكن لمعظم البرامج سداد قرض في غضون عشر سنوات ، ويبلغ الحد الأقصى لمدة خمسين ؛
2. مبلغ القرض الاستهلاكي أقل بكثير ، وبالتالي سيتعين تجميع المزيد من أجل الدفعة الأولى ؛
3. بالنسبة للقروض غير المستهدفة ، تكون معدلات الفائدة أعلى تقليديًا ؛
4. بسبب المدى القصير ، يكون الدفع الشهري لقرض المستهلك أعلى بكثير.

وبالتالي ، من المستحيل أن نقول بشكل لا لبس فيه أيهما أفضل - قرض عقاري أو قرض غير مستهدف. يجب دراسة ظروف محددة.

من ناحية قرض الرهن العقاري مصممة خصيصا لشراء شقة. لذلك ، فهي مناسبة لأولئك الذين لا تتاح لهم الفرصة لتجميع كمية كبيرة بسرعة.

من ناحية أخرى بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم كمية صغيرة للشقة ، فمن الأفضل أن تصدر الائتمان الاستهلاكي. على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة ، فإن لديها العديد من المزايا - لن تكون الشقة ضمانًا ، ولن تضطر إلى الدفع مقابل خدمات المثمنين وشركات التأمين. بالتفصيل حول مكان وكيفية الحصول على قرض المستهلك دون معلومات عن الدخل والضامنين بأقل فائدة ، تحدثنا بالفعل في مقالتنا.

السؤال 3. أين هو أرخص الرهن العقاري في العالم؟

تم تعيين أدنى سعر فائدة على القروض العقارية 2016 سنة في جمهورية التشيك. في المتوسط ​​، بالنسبة للبنوك في البلاد ، كان هذا الرقم 1,89%.

وهكذا ، حطم البلد سجله الخاص الذي سجله قبل عام. ثم كان المعدل 1,94%. وفقًا لشروط الرهن العقاري التشيكي ، فإن الفائدة ثابتة ولا تتغير خلال مدة العقد.

من الطبيعي أن يستغل سكان هذا البلد الأوروبي هذه الفرصة بنشاط لتحسين ظروفهم المعيشية.

في شهر مايو من العام الماضي وحده ، تم إبرام أحد عشر ألف اتفاقية الرهن العقاري هناك بمبلغ يعادل 55 مليار روبل. متوسط ​​حجم كل قرض يتوافق مع خمسة ملايين روبل. شروط الرهن العقاري المواتية تؤدي إلى زيادة في الطلب على العقارات ، وبالتالي فإن قيمتها تنمو باستمرار.

الدول الأخرى أيضا تقديم شروط مواتية للرهون العقارية للمواطنين والزوار. ال سويسرا المزايدة على هذه العروض في 2%.

في بعض البلدان ، على سبيل المثال ، إنجلترا, من فنلندا, ألمانيا و النمسا هذا الرقم هو 3,5%. نسبة أعلى قليلاً حيث يمكنك شراء العقارات على الساحل - في قبرصفي إيطاليا, يونان, من اسبانيا.

8. خاتمة + فيديو حول هذا الموضوع

وبالتالي ، فإن مسألة اختيار برنامج الرهن العقاري الأكثر ربحية هو مجمع و ومتعددة الأوجه. لا ينبغي أن تحصل على رشوة من انخفاض أسعار الفائدة ونرى أن هذه المعلمة تحدد الظروف الأكثر ملاءمة.

اتخاذ قرار مهم تحليل جميع برامج الرهن العقاري ، مقارنة ليس فقط النسبة المئوية ، ولكن أيضا الظروف الأخرى. لا تنس عن تلك التي ليست واضحة.

يمكن لأولئك الذين ليس لديهم ما يكفي من الوقت لجمع المعلومات حول جميع البرامج الموجودة استخدام حر خدمات الانترنتالتي تساعد في مقارنة العروض من البنوك المختلفة.

إذا كنت بحاجة أيضًا إلى مشورة احترافية بشأن البرنامج الذي سيكون مثاليًا لمقترض معين ، فيمكنك اللجوء إليه سمسار الرهن العقاري.

ننصحك بمشاهدة مقطع فيديو حول كيفية الحصول على قرض عقاري ، ما هي النقاط الرئيسية التي يجب الانتباه إليها عند وضع اتفاقية الرهن العقاري واختيار العقار:

نأمل أن تكون مقالتنا مفيدة لك! نتمنى القراء للحصول على قرض الرهن العقاري الأكثر ربحية.

عزيزي القراء من مجلة RichPro.ru ، سنكون سعداء إذا قمت بمشاركة تعليقاتك على موضوع المنشور أدناه. اراك قريبا!

شاهد الفيديو: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History (قد 2024).