حاسبة القروض عبر الإنترنت - حساب القرض (حساب الدفع الشهري وفائدة القرض) + الجدول

حاسبة القروضيسمح لك لحساب دفع القرض الشهري ،تظهر المبلغ الشهري للدفع والعمولة والمدفوعات الزائدة في المال وشروط النسبة المئوية ، وكذلك عرض جدول وجدول زمني لسداد ديون القرض.

عند اختيار برنامج القرض ، يهتم معظم العملاء فقط بسعر الفائدة والمدة. في الواقع ، هناك العديد من المعلمات التي تؤثر على حجم المدفوعات والمدفوعات الزائدة. لأخذها جميعًا في الاعتبار ، يجب أن تعرف الصيغ المالية الخاصة وأن تكون قادرًا على استخدامها. إذا لم يكن هناك تعليم خاص ، فهذا يساعد حاسبة القروض عبر الإنترنت.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يوصى بحساب دفعة القرض الشهرية. آلة حاسبة القروض عبر الإنترنت ، أو بمعنى آخر ، آلة حاسبة القروض ستتعامل مع هذه المهمة.

1. حساب القرض باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت - مبدأ الحساب ومخطط السداد

لفهم مبدأ العمليات الحسابية ، من الضروري تعلم عدد من المفاهيم:

هيئة القرض - هذا هو مقدار المال الذي تقدمه مؤسسة الائتمان للمقترض نقدًا أو عن طريق التحويل إلى بطاقة أو حساب. في هذه الحالة ، لا تؤخذ الفوائد والعمولات في الاعتبار. هي جهة القرض المحددة في العقد وتستخدم في إعداد جدول الدفع.
فائدة - مقدار المال المستحق للبنك لاستخدام القرض.
جدول الدفع - هذه وثيقة مرفقة بالعقد. يشار إلى تواريخ ومبالغ أقساط القرض هنا.

من المهم أيضًا النظر في الدوائر التي يتم استخدامها. لسداد قرض. يعتمد ذلك على كيفية حساب الدخل الشهري ، وكذلك توزيع الفوائد. تقليديا ، يتم استخدام واحد من اثنين من المخططات:

السداد عن طريق المدفوعات السنوية. تتضمن هذه الطريقة تسديد دفعات شهرية متساوية خلال مدة القرض بالكامل. في الوقت نفسه ، تتغير نسبة الفائدة والمبلغ الرئيسي للديون في هذه الدفعة باستمرار. في المرحلة الأولية ، فإن غالبية المدفوعات هي الفائدة. تدريجيا ، حصة الدين الرئيسي في القسط ينمو وبحلول نهاية المدة تصبح المهيمنة. ميزة هذا المخطط هي أنه في حالة السداد المبكر ، سينخفض مقدار الفائدة المدفوعة.
طريقة متباينة. في هذه الحالة ، يكون الحد الأقصى لمبلغ المدفوعات في المرحلة الأولى من السداد. تدريجيا ، يتم تقليل مقدار المساهمة. يتم حساب كل شهر على حدة. في هذه الحالة ، يتم تقسيم المبلغ الإجمالي للدين بالتساوي بين جميع فترات السداد ، ويتم احتساب الفائدة على أساس رصيد الدين لكل شهر.

من غير المقبول دائمًا أن تتوفر للمقترض الفرصة لاختيار مخطط الإلغاء. في معظم الحالات ، لا يتم توفير هذا للحصول على قروض المستهلكين. العديد من المقرضين في محاولة لترتيب القروض على شروط السداد عن طريق المدفوعات السنوية. والسبب في ذلك هو أن ربح البنك مع هذا النهج أعلى. ومع ذلك ، تمنح بعض البنوك العملاء الحق في الاختيار عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة.

إذا كان يمكنك الاختيار ، فمن المهم مراعاة الميزات التالية:

مقدار الدخل الشهري. إذا تم استخدام نظام الدفع التفاضلي ، فيجب أن يكون هذا المؤشر أكبر من الدفعات السنوية بنسبة 25٪ تقريبًا.
إمكانية الإلغاء الكامل أو الجزئي المبكر. إذا تم استخدام نظام الأقساط ، فمن الأفضل إطفاءه في بداية الفصل الدراسي. في وقت لاحق الإلغاء ، سيكون أقل وفورات. باستخدام الطريقة التفاضلية ، تكون التسديدات المبكرة فعالة في أي وقت.

يُنصح بإلغاء المدفوعات التفاضلية في بعض الحالات:

يتم إصدار قرض بمبلغ كبير لفترة طويلة ؛
ارتفاع خطر الفصل أو الإعاقة ؛
هناك رغبة في حفظ أو سداد قرض قبل الموعد المحدد.

المدفوعات السنوية هي مفيدة:

عندما يتعذر إجراء مدفوعات شهرية كبيرة في المرحلة الأولى من الإلغاء ؛
إصدار قرض صغير لفترة قصيرة ؛
يفضل المقترض تخطيط ميزانية الأسرة ، مع مراعاة المدفوعات الشهرية المتساوية ؛
لا توجد نية للإلغاء الكامل قبل الموعد المحدد.

في أي حال ، يجب عليك أولاً دراسة الخيارات التي تقدمها البنوك المختلفة. لمقارنة حجم الدفع الزائد ، يُنصح باستخدام آلة حاسبة متخصصة للقرض عبر الإنترنت تحسب بدقة مدفوعات القرض الشهرية.

2. قرض حاسبة على الانترنت - حساب دفع القرض الشهري

عند اختيار برنامج القرض الأمثل ، يكون حجم الدفع الشهري ذا أهمية كبيرة. يسمح لنا هذا المؤشر بفهم العبء المالي على المقترض.

لحساب دفع القرض الشهرياليوم ليس بالضرورة اذهب إلى فرع البنك. يكفي استخدام آلة حاسبة قرض خاصة عبر الإنترنت. للحساب ، ستكون المعلمات التالية مطلوبة: مبلغ القرض, معدل, وقتكذلك تردد حساب الفائدة.

3. حاسبة مبلغ القرض

في كثير من الأحيان ، يحتاج المقترض إلى تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنه سداده من دخله. الآلة الحاسبة المقدمة تحسب على أساس الحد الأقصى للدفع الشهري ممكن ، وشروط القرض: سعر الفائدة ، والمدة ، وتواتر حساب الفائدة. هذا لا يأخذ في الاعتبار القروض المدفوعة الأخرى.

يوصي الخبراء بتحديد مستوى دفع شهري لا يزيد عن 30-40% من الدخل المستلم. إذا كان هذا المؤشر أكبر ، فمن المحتمل أن ترفض البنوك منح القروض.

4. حاسبة لعدد مدفوعات القرض

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، تحدد العديد من البنوك المدة التي سيتم خلالها إرضاء المقترض. لا يمكن لكل عميل أن يتخيل كم من الوقت سيكون الإطفاء هو الأمثل له.

للإجابة على سؤال مماثل دون مشاكل ، يجدر حساب عدد الدفعات مسبقًا. للقيام بذلك ، يكفي أن تقرر ما ينبغي أن يكون مبلغ القرض, الدفع, اسعار. بالإضافة إلى ذلك ، أشر تردد حساب الفائدة.

بعد ذلك ، يبقى النقر فوق الزر حساب. ستكون النتيجة عدد الدفعات الشهرية.

5. رصيد الرصيد حاسبة

إذا أراد المقترض سداد القرض قبل الموعد المحدد ، فسوف يحتاج على الأقل إلى تخيل مبلغ المال الذي سيتعين عليه إعداده. إذا كانت هناك حالات تأخير ومدفوعات مبكرة أثناء الإلغاء ، فسيتعين عليك الاتصال بالبنك. إذا لم تنشأ مثل هذه المواقف ، فلا جدوى من إضاعة الوقت: يكفي استخدام الآلة الحاسبة المقدمة.

يتم إدخال البيانات التالية في نموذج الحساب: مبلغ القرض, مبلغ المدفوعات الشهرية, معدل, تردد حساب الفائدةوكذلك الكمية المساهمات المقدمة بالفعل. في النهاية ، سيعرف المقترض مقدار ما يحتاجه لإيداع الأموال لسدادها بالكامل.

6. كيفية حساب فائدة القرض - آلة حاسبة الفائدة القرض 🗒

عند التقدم بطلب للحصول على أي قرض ، يجب عليك إعادة ليس فقط المبلغ المستلم ، ولكن أيضًا فائدة. في جوهرها ، فإنها تمثل رسوم المقترض لاستخدام أموال المقرض. اتضح أنهم ربح المؤسسة الائتمانية ودفع العميل الزائد.

تقليديًا ، يتكون دفع القرض من جزأين: الأول يذهب لسداد المبلغ الرئيسي للديون ، والثاني - لسداد الفائدة.

قبل الشروع في حساب الفائدة على القرض ، من المهم أن تدرس بعناية الشروط الأساسية التي يقدمها البنك.

المعالم الرئيسية هي ما يلي:

المبلغ الرئيسي للديون. يتم تضمين هذا المبلغ في اتفاقية القرض. قبل تحديد مقدار الاقتراض ، من المهم إجراء تقييم دقيق لقدراتك الخاصة وتحليل التغيرات المحتملة في ظروف الحياة.
مدة القرض. هذا المؤشر له تأثير كبير ليس فقط على حجم المدفوعات الشهرية ، ولكن أيضًا على مقدار الفائدة. كلما طالت المدة ، كلما كان ذلك أعلى ، والعكس صحيح.
تواتر المدفوعات. في كثير من الأحيان ، يعطي المقرض للمقترض الحق في اختيار وتيرة الدفع. يمكن إطفاء الحريق مرة واحدة في الأسبوع ، لمدة 14 يومًا أو شهريًا. بادئ ذي بدء ، يجب تحديد الاختيار وفقًا لتكرار استلام الموارد المالية. كلما زادت المدفوعات التي يقوم بها المقترض شهريًا ، زاد قدرته على الادخار. ومع ذلك ، لا يمكن للجميع سداد القرض أكثر من مرة واحدة في الشهر.
مبلغ الدفع. من المهم أن نفهم: عند إجراء الدفعات ، لا يذهب كل المبلغ لسداد الدين الرئيسي. بادئ ذي بدء ، يذهب جزء من الدفع لدفع الفائدة. يذهب فقط المبلغ المتبقي لسداد الدين الرئيسي. إذا كان هناك احتمال لسداد جزئي مبكر ، فكلما زاد الأموال التي يقدمها المقترض ، سيتم سداد الجزء الأكبر من الدين. وفقًا لذلك ، في مثل هذه الحالة ، يتم تقليل مقدار المدفوعات الزائدة.
سعر الفائدة. عند حساب الفائدة على القرض ، من المهم استخدام النسبة المئوية السنوية الأساسية. لهذا الغرض ، لا معنى لإدخال معدل فعال في الحسابات ، لأنه يأخذ في الاعتبار ليس فقط الفائدة ، ولكن أيضا جميع العمولات المتاحة وغيرها من المدفوعات. لذلك ، إذا استخدمت هذا المعدل المحدد في حساباتك ، فستكون النتيجة غير موثوق بها: أكثر من المبلغ الحقيقي.

لحساب الفائدة هو من الأهمية بمكان أن يتم تحميلها على المبلغ المتبقي من الديون. يحدث إجراء مثل هذه الحسابات يدويًا ليس سهلا. علاوة على ذلك ، بسبب التقريب ، وكذلك الأخطاء الشائعة ، قد ينشأ اختلاف كبير مع الموقف الحقيقي.

لحساب حجم الفائدة هو المهم أيضا و نوع القرض المستلم. لذلك ، من المعتاد بالنسبة للرهن العقاري وقروض السيارات أن يقوم المقترض في البداية بسداد الفائدة فقط. فقط بعد بضع سنوات يبدأ سداد الدين الرئيسي.

في حالة الحصول على بطاقة ائتمان ، يواجه المقترض مطلب المقرض بأن يقوم بدفع حد أدنى شهري صغير فقط. ومع ذلك ، لإلغاء مربحة وسريعة ، يجب دفع مبالغ كبيرة. المدفوعات التي يطلبها البنك تؤدي إلى حقيقة أن الدين لا ينخفض عمليا ، والفائدة ضخمة.

تأخذ في الاعتبار جميع العوامل المذكورة أعلاه نفسك من الصعب بما فيه الكفاية. لذلك ، في ظل غياب التعليم المالي ، من الأفضل استخدام آلة حاسبة خاصة بفائدة القرض لحساب أسعار الفائدة.

7. آلة حاسبة حساب دفع القرض 2 مرات في الشهر 🗓

يبذل معظم المقترضين قصارى جهدهم للحد من المدفوعات الزائدة على القرض المستلم. هناك العديد من الطرق التي يمكن أن تقلل بشكل كبير من تكلفة القروض. واحد منهم ينطوي على سداد المدفوعات مرة واحدة كل أسبوعين. مع نظام الدفع هذا ، يزداد عدد الدفعات.

إذا تم تقديم المساهمات مرة واحدة في الشهر ، فسيتم دفع ما مجموعه 12 دفعة في السنة. إذا تم تقسيم مبلغ الدفعة إلى جزأين ودفع مرة واحدة كل أسبوعين ، فسيتم تقديم 13 اشتراكًا سنويًا. وبالتالي ، اتضح أن المقترض سيدفع دفعة واحدة كل عام.

من ناحية ، لن يؤثر هذا بشكل كبير على العبء المالي. من ناحية أخرى ، إذا تم وضع العقد لعدد كبير من السنوات ، فإن خطة الدفع هذه ستساعد على تقليل مدة القرض بشكل كبير ، وكذلك الدفع الزائد. علاوة على ذلك ، تُظهر الممارسة أنه من السهل على المقترض تخصيص مبلغ أصغر من ميزانية الأسرة مرتين في الشهر بدلاً من إجراء دفعة كاملة مرة واحدة.

الآلة الحاسبة المقدمة على أساس 3 مؤشرات فقط (مبلغ القرض, سعر الفائدةكذلك مدة القرض) لن يسمح فقط بحساب حجم الدفعات لإجراء مرة واحدة في الشهر ومرة واحدة كل أسبوعين ، ولكن أيضًا لمقارنة مبلغ المدفوعات الزائدة لهذين المخططين للإلغاء.