كيفية الحصول على قرض (رهن) مضمون بالعقارات - 5 مراحل من الحصول على إثبات الدخل + البنوك TOP-4 بشروط مواتية

نرحب بقراء المجلة الإلكترونية "Rich Pro"! اليوم سوف نركز على القروض والائتمانات المضمونة عن طريق العقارات ، وأين وكيفية الحصول على قرض مضمون من قبل العقارات دون إثبات الدخل وما هي طرق ذلك.

بعد قراءة المقال ، ستتعلم:

• ما العقارات يمكن اتخاذها كضمان.
• تحليل للمعايير التي يطبقها البنك ، وإصدار قرض مضمون من العقارات التجارية ؛
• ما هي طرق الحصول على قرض مضمون بالعقار الحالي؟
• ما هي الخطوات التي تحتاجها للحصول على قرض مضمون بالعقار دون إثبات الدخل.

أيضًا في نهاية المقال ، نجيب بشكل تقليدي على الإجابة عن الأسئلة المتداولة.

هذه المادة سوف تكون مفيدة في المقام الأول لأولئك الذين يخططون للحصول على قرض مضمون من قبل العقارات. لاستعارة المال بأسرع وقت ممكن ، لا تضيع الوقت ، ابدأ في القراءة الآن!

كيفية الحصول على قرض مضمون بالعقار الحالي ، حيث يمكنك الحصول على هذا القرض دون إثبات الدخل ، ما هي طرق الحصول على قرض مضمون بالعقارات المتاحة في هذه المشكلة.

1. قرض مضمون بعقار: الحجم والفائدة ومتطلبات المقترضين

الحصول على قرض مضمون من العقارات أسهل بكثير من دون تقديم أي ضمان. تحاول البنوك عادة إقناع عملائها بأن هذه القروض هي من بين الأكثر أمانًا.

ومع ذلك ، هذا ليس كذلك ، لأن هناك مخاطر فقدان الممتلكات في حال وجود أي مشاكل مالية. ليس كل المقترضين مستعدين لمثل هذا التحول في الأحداث.

هذا هو السبب يوصي الخبراء لإصدار القروض المضمونة من قبل العقارات فقط عندما تكون هناك حاجة إلى المال حقا ، ولكن لا توجد وسيلة أخرى للحصول عليها.

يجب أن يفهم المقترضون أن خطر فقدان العقارات يزيد إذا لم تتقدم بطلب إلى البنك بل إلى محلات الرهن, منظمات التمويل الأصغر أو ل مستثمرون من القطاع الخاص.

خارج القطاع المصرفي ، كثيرا ما يصاحب الإقراض احتيال. المهاجمون استخدام متطورة مخططبفضله حتى المقترضين الأكفاء ماليا في حالات غير سارة.

على الرغم من كل شيء ، بالتعاون مع المقرضين الموثوق بهم الذين يتمتعون بسمعة غير ملوثة ، يمكنك الحصول على عدد من المزايا من قرض مضمون بعقار.

من بين المزايا الرئيسية (+) لهذه القروض ما يلي:

• مدة القرض الممتدة - في كثير من الأحيان يتجاوز 5 سنوات ويمكن أن تصل 20;
• انخفاض معدل - تقليديا هو أقل من حوالي 5%;
• زيادة مبلغ القرض - يعتمد ذلك على قيمة العقار ويمكنه الوصول إليه 30 مليون روبل.
• تصميم مبسط - ليست هناك حاجة لتقديم مستندات تثبت الدخل ، وهناك أيضًا فرصة لتلقي الأموال حتى لأولئك الذين لديهم سجل ائتماني تالف.

تعهد يمكن أن يكون أي العقارات السائلة. هذا يعني أن الكائن المقدم للضمان يجب أن يكون نشطًا في السوق. كما تعهد تأخذ عادة الشقق والمنازل والبيوت والفيلات والأرض. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على المال مقابل الضمان. العقارات التجارية.

يعتمد الموقف من موضوع التعهد أيضًا على موقعه. على سبيل المثال يمكن قبول منزل سكني يقع في منطقة ريفية كضمان ، ولكن متطلباته ستكون أكثر صرامة من العقارات الحضرية.

يجب أن يكون هذا الكائن في حالة جيدة ، لديه الاتصالات اللازمة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تصميم الموقع الذي تم إنشاؤه وفقًا للقانون. وأوضح هذه المتطلبات ببساطة - العقارات في حالة عدم سداد القرض ينبغي بيعها بسهولة.

لا ينبغي للمقترضين أن يفكروا في أن المقرضين هم بالفعل في مرحلة الحصول على قرض يبحث عن وسيلة لأخذ ممتلكاتهم. يعمل التعهد فقط كضمان لسداد الديون في الوقت المحدد وبالكامل.

ومع ذلك ، ضع في اعتباركأنه في السوق المالية الروسية هناك عدد كبير من المحتالين. هدفهم الرئيسي هو بالضبط التقاط العقاراتالذي يقدمه المقترض كضمان.

المحتالين المخفية في أسماء مختلفة - وسطاء الائتمان, محلات الرهن أو شركات الاستثمار. فهم يستفيدون من حالة الجمود وكذلك انخفاض معرفة القراءة والكتابة المالية للعملاء للاستفادة منها. يجذب هؤلاء المقرضون المقترضين من خلال تقديم ظروف مواتية بشكل لا يصدق ، وعدم وجود شيكات ، والوعد بمنح أموال حتى للعاطلين عن العمل.

حتى لا ينخدع المحتالون ، ينصح الخبراء المقترضين بالتحقق بعناية من الشركات التي يخططون للتعاون معها. هذا ينطبق بشكل خاص على المنظمات غير المصرفية. يجب فحصهم بعناية فائقة ، بما في ذلك على الموقع. IFTS (مصلحة الضرائب الفيدرالية). يمكنك أيضًا استخدام مساعدة المحامين ، خاصةً أنه يمكنك اليوم الحصول عليها عبر الإنترنت.

يجب أن يفهم المقترضأن المبلغ الذي يساوي قيمة العقار لن يكون قادرًا على الاقتراض. تقليديا ، لا يتجاوز مبلغ القرض 70 ٪ من سعر العقار المرهون. وبالتالي ، فإن المقرضين يحاولون حماية أنفسهم من أي انخفاض محتمل في قيمة العقارات.

على الرغم من حقيقة أن القروض المضمونة بالعقارات محفوفة بالمخاطر ، إلا أن هناك عددًا من المواقف التي تمثل الطريقة الوحيدة الممكنة للحصول على المال.

في أغلب الأحيان ، تنشأ الحاجة إلى قرض مضمون بالعقارات في الحالات التالية:

1. حاجة ملحة للمال. يحدث أن هناك حاجة إلى المال هنا والآن. في الوقت نفسه ، لا يوجد وقت لإعداد المستندات الإضافية المختلفة ، والبحث عن الضامنين وانتظار التحقق. وعادة ما يتم إصدار القروض المضمونة عن طريق العقارات بسرعة مع الحد الأدنى من مجموعة من الوثائق ؛
2. عدم وجود عمل رسمي.اليوم ، يتزايد عدد الذين يعملون بدون كتاب عمل ، وكذلك من خلال الإنترنت. في هذه الحالة ، قد يكون من الصعب الحصول على ثقة الدائن. العقارات أصبحت ضمانة ممتازة لسداد القرض ؛
3. سوء الائتمان التاريخ. يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لإصلاحه. بالطبع ، كل هذا يتوقف على شدة الوضع ، ولكن عادة ما يكون من الضروري قضاء أشهر وحتى سنوات. في ظل وجود ضمانات عالية الجودة ، يغض الطرف العديد من المقرضين (بما في ذلك البنوك) عن خطايا تاريخ الائتمان. المنظمات غير المصرفية لا تولي اهتماما لسمعة المقترض. حول كيفية إصلاح تاريخ الائتمان الذي كتبناه سابقًا في أحد مقالاتنا.

ومع ذلك ، ليس كل الممتلكات مناسبة كضمان. قبل تقديم الطلب ، يجب عليك فحص الأشياء التي سيتم قبولها كضمان.

2. ما هي العقارات التي يمكن اتخاذها كتعهد عند التقدم بطلب للحصول على قرض بنكي - 4 أنواع رئيسية

السمة الرئيسية للممتلكات التي يجري النظر فيها ، وتحديد ما إذا كان يمكن اعتباره بمثابة تعهد ، هو سيولة. من المهم أن يتم تنفيذه دون مشاكل خاصة في السوق إذا لزم الأمر.

ليس فقط المتهالكة ، ولكن أيضا هياكل النخبة يمكن رفض قبول كضمان. وغالبا ما يتجمد هؤلاء وغيرهم لفترة طويلة عند محاولة بيعها.

تفضل المنظمات الائتمانية عدم إصدار قرض للأشياء التالية:

• غرف الضيوف (غرف نوع الفندق) ؛
• شقق تقع في منازل من طابقين.
• الشقق في المباني المكونة من خمسة طوابق ، الذي يتجاوز عمره 40 سنة
• غرف تقع في صالات نوم مشتركة ؛
• أشياء غير مكتملة
• المستودعات ومرافق الإنتاج.

تحت كائنات عقارية أخرى لإصدار قرض واقعي تماما. يمكن تسليط الضوء 4 أنواعالذين يقبلون الأمن عن طيب خاطر.

اكتب 1. المباني السكنية مجهزة

يتم قبول الغرف والشقق كضمان فقط في تلك الحالات التي تكون فيها مناسبة للسكن ولديهم وسائل الراحة اللازمة. هذا الأخير يعني المجاري والكهرباء ، وكذلك إمدادات المياه. يجب أن يكون التصميم بالكامل وفقًا للخطة الفنية الحالية.

يستحق النظر! أسهل طريقة للحصول على قرض مضمون من قبل شقة في منزل تم بناؤه حديثًا ، وتم تكليفه بنجاح.

تقريبا جميع البنوك التي تعمل مع ضمان ترتيب القروض للأمن العقاري. يصعب على هذه المؤسسات إصدار قروض مضمونة بحصة من العقارات (على سبيل المثال ، إذا تم تقديمها كضمان حصة الشقة أو غرفة منفصلة).

اكتب 2. الأكواخ والبيوت الصيفية

يمكن أيضا أن تؤخذ البيوت كضمان. ومع ذلك ، لا يمكن اعتبار كل واحد منهم تعهدًا. بحيث أنه بموجب توفير الكوخ كان من الممكن الحصول على المال ، يجب أن يكون كائنًا عقاريًا مريحًا كاملاً.

لذلك ، يتم فرض المتطلبات التالية على المنزل:

• هيكل لديه أساس رأس المال.
• تم بناء المنزل من مواد مقاومة للحرارة.
• تجهيز جميع الاتصالات اللازمة والكهرباء.

بالإضافة إلى متطلبات المنزل ، تقدم البنوك عددًا من المتطلبات للأرض التي بنيت عليها.

يجب أن تفي الأرض بالمعايير التالية:

• تشير الأرض إلى القرية ؛
• يتم تسجيل العقار وفقًا للقانون ؛
• جميع الوثائق ذات الصلة ؛
• الموقع غير موجود في حديقة وطنية أو منطقة لحماية المياه.

يجب أن يكون الكوخ في المنطقة التي يوجد فيها مكتب مصرفي يُخطط فيه لإصدار قرض.

مزيد من المعلومات حول القروض المضمونة عن طريق البر في منشورنا الخاص.

عرض 3. تاون هاوس أو منزل مع الأرض

اليوم ، تكتسب المنازل الشعبية شعبية ، حيث تكلفتها منخفضة ، والصيانة غير مكلفة. في معظم الأحيان ، تم بناء هذا العقار مؤخرًا ، ويقع في منطقة جيدة ومجهز جيدًا. كل هذا يؤدي إلى حقيقة أن الحصول على قرض مضمون من قبل تاون هاوس في معظم البنوك ليس بالأمر الصعب.

مهم! يتم قبول البنوك كضمانات ومساكن قديمة في القطاع الخاص ، لكنهم ينظرون إليها بصرامة تامة.

من بين المتطلبات الرئيسية لهذه الأشياء العقارية ما يلي:

• الموقع داخل المدينة ؛
• مؤسسة رأس المال ؛
• سقف صلب
• مساحة كبيرة

يجب أن يفهم المقترضون أنه لن يكون من السهل ترتيب قرض مضمون من منزل مبني من الخشب. ومع ذلك ، من الممكن أيضًا العثور على بنوك تعمل مع مثل هذه التسهيلات.

اكتب 4. العقارات التجارية

كضمان للقرض ، لا يمكن توفير العقارات السكنية فقط ، ولكن أيضًا العقارات التجارية. في هذا فضل يعتبر المحلات التجارية والأسواق المغطاة ، والمطاعم. تتميز هذه التسهيلات بزيادة السيولة.

ومع ذلك ، الأمر يستحق الفهم أنه عند تحديد حجم القرض ، يتم تحديد قيمة هذه الممتلكات أقل بكثيرمن السوق. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى المقترض جميع المستندات التي تثبت ملكية العقار التجاري.

عند محاولة إصدار قرض مضمون من المستودع و مرافق الإنتاج أصحاب غالبا ما تواجه صعوبات. قد يكون العثور على بنك سيصدر أموالاً مقابل هذه الضمانات أمرًا صعبًا. حتى إذا وجدت مقرضًا مناسبًا ، فسيتم اعتبار العقار بدقة شديدة.

وبالتالي ، الحصول على قرض مضمون من قبل العقارات أمر واقعي للغاية. الشيء الرئيسي - اختيار المرافق غير السكنية السائلة كضمان.

ما يلفت انتباه البنك إليه عند إصدار قرض مضمون من العقارات التجارية للأفراد والكيانات القانونية - المزيد حول هذا الأمر لاحقًا

3. ما هي المعايير التي يقوم البنك بتحليلها عند إصدار قرض مضمون بالعقار التجاري؟

بالنسبة للبنوك ، فإن الحصول على قروض العقارات التجارية هو أكثر الأعمال الواعدة.

مدة ومقدار برامج الإقراض هذه هي الأكبر. بالنسبة للمقرض ، وهذا يعني الحد الأقصى للدخل. في الوقت نفسه ، نظرًا لتوافر ضمانات عالية الجودة ، يتم تقليل المخاطر بشكل كبير.

يستحق النظر! على العقارات التجارية حتى يتم سداد القرض بالكامل عبء. لن يتمكن المالك من نقله إلى أي شخص بأي طريقة. إذا رفض المقترض الوفاء بالتزامات الديون ، فإن الدائن من خلال المحكمة يحرمه من موضوع التعهد.

لاتخاذ قرار بشأن إمكانية إصدار أموال ضد كائن عقارات تجارية ، تجري البنوك تحليلًا.

بادئ ذي بدء ، يقيم المقرض المعايير التالية:

1. ملاءة مقدم الطلب ؛
2. قيمة العقارات التجارية ؛
3. السيولة،
4. الحالة الفنية للعقار
5. أهمية الضمان للمقترض.

علاوة على ذلك ، سيتم النظر في هذه المعايير بمزيد من التفصيل.

المعيار 1. ملاءة المقترض

مضمونة عن طريق العقارات التجارية ، ويمكن الحصول على قرض من البنك جسديو الكيانات القانونية. يتم تقييم الملاءة المالية لهذه الفئات من المقترضين بطرق مختلفة.

عند تحليل موثوقية الكيانات القانونية ، يقوم البنك بتحليل المعايير التالية:

1. النتائج المالية للمنظمة. يتم تقييمها الإيرادات والذمم المدينة ، وجود قروض قصيرة وطويلة الأجل، وكذلك حجمها. يجري البنك تحليلًا ماليًا للشركة لتحديده وجود أو عدم وجود علامات على إفلاس محتمل في المستقبل. المنظمات التي تجد مثل هذه العلامات لن تحصل على قرض. ويفسر ذلك من خلال حقيقة أن ممتلكات هذه الشركات لا تكفي عادة لتلبية متطلبات الدائنين.
2. مقدار الأموال المتاحة في الحسابات. في هذه الحالة ، لا يتم تقدير الرصيد ليوم معين ، ولكن متوسط ​​المبالغ المخزنة في الحسابات خلال فترة زمنية معينة. مهم قم بتحليل المبلغ المتبقي لدى الشركة في نهاية دورة الإنتاج وما إذا كانت مدفوعات القروض الشهرية لن تؤثر سلبًا على مبلغ النقد. إذا كان هذا المبلغ غير كافٍ ، فقد يؤدي سداد الالتزامات إلى انخفاض على المدى الطويل. رأس المال العامل. قد تكون نتيجة هذا زيادة فرص الإفلاس.

عند تقييم ملاءة الفرد ، يتم تحليل المعايير التالية:

1. نسبة دخل ونفقات مقدم الطلب. كما يحلل مبلغ القرضأن العميل يريد تلقي و المدفوعات الشهرية. لهذا الغرض ، يتم خصم جميع النفقات الإلزامية من الدخل الشهري للمقترض المحتمل. تتم مقارنة الرصيد مع حجم دفع القرض المقدر. إذا كان سيتجاوز 30% المبلغ المتبقي من الدخل ، فإن البنك يرفض إصدار قرض.
2. عمر مقدم الطلب. يؤثر هذا المؤشر على الحد الأقصى لمدة القرض الممكنة. يحق للبنوك أن تحدد بشكل مستقل العمر الذي يمنحون القروض فيه. في معظم الأحيان يجب أن لا يكون المتقدم أكبر سناً 65 سنة بعض المقرضين أيضا تطبيق مفهوم حدود العمر. بموجب شروط القرض ، إذا كان المقترض أكثر من عدد معين من السنوات ، سيتم إصدار القرض بشروط أقل مواتاة.
3. تاريخ الائتمان. على الرغم من حقيقة أن مكاتب الائتمان قد جمعت كمية هائلة من المعلومات حول المقترضين ، لا تستخدم جميع البنوك هذه البيانات. في معظم الأحيان وهذا ينطبق على القروض الاستهلاكية. للعملاء حتى في ظل وجود حالات جنوح في بعض المنظمات الائتمانية ، غالباً ما يكون من الممكن اقتراض أموال من منظمات أخرى. إذا تم تأمين قرض عن طريق العقارات التجارية ، فإن سمعة المقترضين ليست صارمة للغاية.

المعيار 2قيمة العقارات التجارية

المرحلة التالية من التحليل هي تقييم قيمة العقارات التجارية ، والتي من المفترض أن تستخدم كضمان.

البنوك الكبيرة المخصصة لهذه الأغراض الموظفين الأفراد.

في مؤسسات الائتمان الأصغر ، لا يتم توفيرها في الولاية ، وبالتالي ، يجب على المقترض الاتصال المهنيين المستقلين.

يستحق النظر! غالبًا ما يوفر البنك للعميل قائمة اختيار ، بما في ذلك بعض الشركات. إذا اتصلت بالمنظمة من هذه القائمة ، فسيتم تنفيذ الاستنتاج بشأن التقييم في أقرب وقت ممكن.

في الحالات التي يقرر فيها المقترض استخدام خدمات المثمن الذي سبق للبنك معه ليس تعاونت ، سوف يتعين على موظفي المقرض إجراء تحليل أكثر شمولا للشركة.

عند التحقق من المنظمة التي تجري تقييم قيمة العقارات التجارية ، تتم دراسة الخصائص التالية:

1. ما مدى شرعية النشاط على تقييم العقارات التجارية ؛
2. هل لدى الشركة بوليصة تأمين؟
3. مدة الخدمة ، وكذلك مستوى التأهيل للمثمن.

مثل هذا التحليل يتطلب وقتا طويلا. يجب أن تنتظر من عدة أيام إلى عدة أسابيع.

مهم! ستكون مدة الإجراء الحد الأقصى ، إذا تم إصدار القرض في فرع لمنظمة الائتمان، لأن المكتب الرئيسي غالبًا ما يشارك في التحقق من المثمن. لذلك ، سيتعين على الشخص المتقدم للحصول على قرض الانتظار حتى يحدث التفاعل المناسب بين هذه الوحدات.

اعتمادًا على تحديد شركة التقييم ، قد تكون نتيجة حساب قيمة عقار تجاري مختلفة. في الوقت نفسه ، من المفيد للمقترض الحصول على تصنيف أقصى. هذا يرجع إلى حقيقة أنه من هذه القيمة حساب مبلغ القرض المحتمل. سيصدر العميل لا أكثر 70-80% السعر المقدر.

بطبيعة الحال ، يعرف المقرضون أن نتيجة التحليل تختلف بين المثمنين. هذا هو السبب في أنها في كثير من الأحيان تقدم للمقترضين قائمة محددة من الشركات. بفضل هذه الإجراءات ، يمكن للبنوك أن تتأكد من أن قيمة الضمانات لن تكون مرتفعة للغاية.

يجب أن يفهم المقترض أنه عند الكشف عن المبالغة في تقدير قيمة الضمان ، فإن البنك في معظم الأحيان يرفض إصدار الأموال. في بعض الحالات (إذا كانت الملكية التجارية تهم المقرض) ، لأنه يزيد الخصم ويقرض حول 60% القيمة المعلنة.

المعيار 3. سيولة العقار التجاري

تعتبر السيولة أيضًا واحدة من أهم المعايير المستخدمة لتقييم العقارات التجارية.

سيولة يمثل قدرة موضوع التعهد على أن يتحول المال بسرعة ودون خسارة. وفقًا لذلك ، كلما ارتفع هذا المؤشر ، زادت تكلفة بيع العقارات إذا كان ذلك ضروريًا وأسرع ، والعكس صحيح.

البنوك لا تحاول العبث مع الأشياء التي لديها منخفضكذلك سيولة مشروطة. بيعها بسعر في متناول الجميع يمكن أن يكون صعبا. هذا يعني أن البنك لفترة طويلة لن يتمكن من استخدام أمواله.

عند اتخاذ قرار بإصدار قرض مضمون من قبل العقارات التجارية ذات السيولة المنخفضة ، يتحمل المقرض مخاطر معينة.

على سبيل المثال لا يمكن للمقترض المرتقب بيع ممتلكاته لفترة طويلة. يلجأ إلى المثمن الذي يبالغ في قيمة العقارات. بعد ذلك ، يتم إصدار قرض بكفالة ، وهو ما لن يسدده أحد.

نتيجة لذلك ، يتم ترك البنك دون المال مع العقارات التي لا يحتاج أحد على الإطلاق. لتجنب مثل هذه الحالات ، يتم التحقق من رأي المثمن بعناية من قبل خدمة الأمن ، وكذلك قسم الأمن.

المعيار 4. الحالة الفنية للممتلكات

بالإضافة إلى المعايير المذكورة أعلاه ، من المهم للبنك تقييم الحالة الفنية للعقار التجاري ، وكذلك إمكانية استخدامه دون استثمارات إضافية. تحقيقا لهذه الغاية ، ما يسمى الاكتتاب التقني.

يشمل الاكتتاب الفني دراسة المشكلات التالية:

1. سنة إنشاء المبنى الذي يقع فيه العقار التجاري ؛
2. الفترة المتبقية حتى نهاية تشغيل المبنى ؛
3. الموقع الفعلي
4. الامتثال للبيانات المحددة في الوثائق مع الواقع.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان يمكن استخدام العقار للغرض المقصود دون تكاليف إضافية ، فإن جاذبية المقترض المحتمل في نظر المقرض أعلى. هذا بسبب القدرة على الحصول على دخل من تشغيل العقار.

المعيار 5. أهمية العقار للمقترض الذي تم التعهد به

تعتمد أهمية العقار التجاري للمقترض على كيفية إعداده في الوقت المحدد وبالكامل للوفاء بالتزاماته.

إذا كان المبنى جزءًا من ممتلكات المنظمة ، فهناك أهمية للنشاط الموجود فيه. مرافق الإنتاج، هذا الكائن سيكون ذا أهمية كبيرة للمالك. الحاجة إلى بيع هذه العقارات قد تهدد بتعليق الإنتاج وخسائر كبيرة.

بالمقارنة مع المجالات الأخرى المشاركة في أنشطة الشركة ، تعتبر ورش الإنتاج ذات أهمية قصوى. في نفس الوقت المستودعات و منافذ البيع بالتجزئة الخسارة ليست مخيفة للغاية ، لأنه يمكن استئجارها بسهولة. هذا هو السبب في أهمية هذه العقارات التجارية أقل بكثير.

عند تحليل أهمية العقارات التجارية للأفراد ، تؤخذ في الاعتبار إمكانية استئجارها لغرض توليد الدخل. غالبًا ما تكون ملكية الأفراد هي مساحة المكاتب والتجزئة في منطقة صغيرة تقع في الطابق الأرضي من المباني السكنية.

• إذا تم تأجير العقار ، يمكن أن نتحدث عن الأهمية الكبيرة لمثل هذا الشيء بالنسبة للمقترض المحتمل. بعد كل شيء ، يحصل على دخل منها وليس من المرجح أن يريد أن يخسرها.
• إذا لم يكن هناك مستأجرين ، وتحتاج الغرفة إلى إصلاحات كبيرة ، أو تنتهك متطلبات السلطات التنظيمية ، ستكون الأهمية أقل بكثير. مع أهمية منخفضة ، يزداد خطر عدم سداد المقترض للقرض بحسن نية. والنتيجة هي فشل بناء على طلب أو زيادة خصم من قبل البنك.

وبالتالي ، الحصول على المال المضمون من قبل العقارات التجارية أمر واقعي للغاية. ومع ذلك ، يجب أن تؤخذ في الاعتبار أنه سيكون عليك الصمود في وجه التحليل الصعب.

خيارات للحصول على قرض مضمون من العقارات

4. ثبت طرق للحصول على قرض (قرض) المضمون عن طريق العقارات - TOP-3 أفضل الخيارات

الحصول على الأموال المضمونة عن طريق العقارات عادة ما يكون أسهل بكثير من دون تقديم ضمانات. قبل تقديم الطلب ، من المهم دراسة كيف يمكنك ترتيب هذا القرض بكفالة. الخيارات التي يمكنك استخدامها للحصول على المال موضحة أدناه.

الخيار 1. قرض بنكي

تقديم قرض في المؤسسات المصرفية هو الخيار الأكثر أمانًا. من ناحية ، وضعت منظمات الائتمان الكبيرة مطالب عالية إلى حد ما على المقترض والممتلكات المرهونة. ومع ذلك ، فإن البنوك الجادة تضمن سلامة العقارات. للقيام بذلك ، يكفي في الوقت المحدد والوفاء الكامل بالالتزامات التي تم التعهد بها.

حول أي بنك من الأفضل أن يحصل على قرض ، كتبنا في أحد منشوراتنا.

من بين المتطلبات التي تقدمها البنوك للمقترضين ، يمكن تمييز ما يلي:

1. عمر لا اقل 21 من السنة وليس أكثر 65 سنة.بعض البنوك تغير القيم الحدية. على سبيل المثال، Sovcombank يقبل الطلبات المقدمة من الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 85 سنة
2. وجود تسجيل دائم. عادة ما يتم وضع قيود - يجب أن يكون الطابع في جواز السفر ستة أشهر على الأقل.
3. التنسيب الوظيفي يجب أن تكون رسمية.
4. مقدار الدخل. من الضروري أن يكون مقدار الدخل لا يقل عن 2 عدد مرات تجاوز الدفع الشهري. ليس كل البنوك تتطلب أدلة مستندية من الأجور.

القروض في المؤسسات قيد النظر طويلة جدا الحد الأقصى لمدة. يمكنه الوصول 25 سنة

طوال هذا الوقت ، يحق للمقترض استخدام العقارات لأغراضهم الخاصة. الشرط الوحيد هو أنه لن يكون قادرًا على التخلص منه وفقًا لتقديره. بمعنى آخر ، إلى أن يتم سداد القرض بالكامل ، لا يمكن بيع العقار أو التبرع به أو استبداله.

الخيار 2. قرض في مؤسسة التمويل الأصغر

في مؤسسات التمويل الأصغر (MFIs) ، يتم فرض متطلبات ميسرة للغاية على العملاء ، وكذلك على العقارات.

هذا هو السبب في أن هؤلاء الدائنين يتم الاتصال بهم من قبل أولئك الذين لا يستطيعون تأكيد الدخل المتلقى. أيضًا ، غالبًا ما تصبح مؤسسات التمويل الأصغر هي السبيل الوحيد للخروج لأولئك الذين تضرر تاريخهم الائتماني سابقًا. لقد تحدثنا بالفعل عن كيفية ومكان الحصول على قروض ذات تاريخ ائتماني سيء في مقال منفصل.

يمكن التمييز بين المزايا الأخرى لمنظمات التمويل الأصغر:

• يمكنك الحصول على الجزء الأول من الأموال بالفعل في يوم التقديم ؛
• يمكنك الحصول على قرض للعقارات التي لا تقبلها البنوك - الموجودة في المناطق غير المرموقة ، في الطابقين الأول والأخير ؛
• إمكانية إساءة استخدام الأموال ؛
• جدول الدفع المرن.

على الرغم من المزايا الكبيرة ، فإن مؤسسات التمويل الأصغر لديها عيوبها أيضًا.

تشمل عيوب القرض في مؤسسة التمويل الأصغر ما يلي:

• المدى القصير
• ارتفاع معدل
• خطر فقدان الممتلكات أعلى من عند الاقتراض من البنك.

الخيار 3. قرض من شخص عادي (قرض خاص مضمون بعقار)

إذا رفضت البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر منح قرض ، فمن المنطقي اللجوء إلى مستثمرين من القطاع الخاص. هؤلاء الأشخاص يصدرون أموال الأمن دون أي مشاكل خاصة. شقق ، مباني المكاتب والمستودعات ، قطع الأراضي. ومع ذلك ، فإنهم لا يفعلون ذلك لا الشيكات ولا تتطلب شهادات.

عيوب الإقراض من خلال تجار القطاع الخاص هي:

1. فترة استرداد الحد الأدنى
2. نسبة عالية
3. هناك خطر كبير من الاحتيال بين المقرضين.

إذا واجه المقترض عملية احتيال ، فإنه يخاطر بعدم الحصول على المال وفقدان الممتلكات. لهذا السبب يجب اختيار مستثمري القطاع الخاص بعناية خاصة. يمكنك اللجوء للمساعدة في وسطاء. ومع ذلك ، هناك العديد من الحيل هنا. نوصي بقراءة مقالتنا حول القروض الخاصة.

لذلك هناك 3 الطرق الرئيسية للحصول على قرض مضمون بالعقار. كل منهم له مزاياه وعيوبه.

من المهم في مرحلة اتخاذ قرار بشأن قرض دراسة جميع الفروق الدقيقة من أجل اختيار الخيار الأفضل.

المراحل الرئيسية للحصول على قرض مضمون بالعقار

5. كيفية الحصول على قرض مضمون من قبل العقارات في البنك - 5 مراحل رئيسية

كثير من المقترضين ، الذين يقررون الحصول على قرض مضمون بالعقار ، لا يعرفون من أين يبدأون. يعتقدون أن هذه العملية طويلة ومعقدة.

ومع ذلك ، إذا كنت تتبع تعليماتأدناه ، سيتم تبسيط المهمة إلى حد كبير. فيما يلي الخطوات الأساسية التي سيتعين عليك القيام بها.

المرحلة 1. اختيار البنك

عند اختيار البنك ، يجب أن تجد مؤسسة موثوقة. حتى لو انهار ، سيستمر المقترض في سداد القرض. ولكن عليك هنا تحويل الأموال إلى منظمة أخرى. هذا يمكن أن يؤدي إلى مشاكل لا لزوم لها. لذلك ، ينبغي تناول اختيار المقرض بطريقة مسؤولة.

للعثور على أفضل بنك ، من المهم الانتباه إلى المعايير التالية:

1. مؤشرات الأداء المالي. تقوم البنوك الموثوقة دائمًا بنشر البيانات الرئيسية في المجال العام ؛
2. تاريخ انتهاء الصلاحية في السوق المالية الروسية. من الناحية المثالية ، يجب أن يتجاوز 15 سنة
3. التصنيف.من المهم دراسة تصنيفات وكالات الخبراء ؛
4. الاستعراضات.من المهم الاعتماد على التعليقات المستقلة. يمكنك أيضا استخدام توصيات أحبائهم.

لتسهيل الاختيار ، يمكنك استخدام خدمات المقارنة بين البنوك المستقلة. في روسيا ، أكبر سلطة على الموارد وBanki.ru و Sravni.ru.

إذا كنت مهتمًا ببنك معين ، فعليك دراسة الأخبار المتعلقة به. تغيير الملكية ، وكذلك نقل الأصول ليس هو أفضل وقت للتقدم بطلب للحصول على قرض من البنك المختار.

المرحلة 2. إعداد حزمة من الوثائق

من الأفضل إعداد المستندات الرئيسية مقدمًا ، حتى قبل الاتصال بالبنك. كل المقرض بشكل مستقل بتطوير قائمة الأوراق المالية المطلوبة. ومع ذلك ، هناك قائمة من الوثائق التي تتطلبها جميع البنوك.

المستندات التالية للمقترض مطلوبة عادة:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• الوثيقة الثانية
• نسخة من عقد العمل أو كتاب العمل ؛
• بيان الدخل (قد يقبل بيان كشوف المرتبات) ؛
• للشباب في سن العسكرية - معرف العسكرية.
• للمتقاعدين - شهادة معاش.

لتلقي الأموال على أمن العقارات ، ستحتاج أيضًا إلى مستندات لهذا الكائن.

تقليديا ، هناك حاجة إلى وثائق العقارات التالية:

• إثبات الملكية ؛
• جواز سفر فني
• مستندات الملكية - عقد بيع وهدية ووراثة وغيرها ؛
• وثيقة تؤكد عدم وجود إعتقال ، والقيود وغيرها من القيود على الأعمال العقارية ؛
• إذا كان هناك زوجة - موافقته على الإجراءات مع العقارات.

قد تكون هناك حاجة المستندات الأخرى ، مثل استخراج من كتاب المنزل أو شهادة الغياب عن سداد فواتير الخدمات.

المرحلة 3. فحص وتقييم الممتلكات

يوصي الخبراء قبل طلب تقييم العقارات. ولكن يجب أن نتذكر أن رأي المثمن في الحقيقة لا يزيد عن ستة أشهر.

يستحق النظر! إذا لم يطلب المقترض تقييم العقار بنفسه ، فمن المرجح أن يحسب البنك قيمة العقار بمفرده. في هذه الحالة ، عالية خطر انخفاض قيمة العملة.

ومع ذلك ، فإن موظف في مؤسسة ائتمانية إجراء تفتيش الممتلكات في أي حال. إذا وجد سببًا للعثور على خطأ بشيء ما ، فسوف يفعل ذلك بالتأكيد وسيحقق انخفاضًا في القيمة المقدرة.

المرحلة 4. توقيع العقد والحصول على قرض

يعد توقيع اتفاقية القرض أكثر مراحل التسجيل أهمية. من المهم ألا ننسى أنه يجب أولاً تحليل هذه الوثيقة بعناية.

البنوك ليست دائما مصممة على نقل المقترض كل الفروق الدقيقة في العقد. في كثير من الأحيان يكسبون المال على حقيقة أن العملاء قد لا تأخذ في الاعتبار بعض جوانب الإقراض.

لهذا السبب يجب دراسة العقد بعناية قدر الإمكان. من الأفضل القيام بذلك في جو مريح ، من الناحية المثالية بمساعدة محامٍ محترف.

عند دراسة العقد ، من المهم الانتباه إلى النقاط التالية:

1. مبلغ العطاء الفعلي ؛
2. وجود وقيمة اللجان لمختلف العمليات ؛
3. شروط الاستحقاق وحجم الغرامات والعقوبات ؛
4. ما هي حقوق المقترض كمالك للعقار المرهون.

عند تسليم التوقيع ، يبقى استلام الأموال. في الآونة الأخيرة ، نادرا ما يتم إصدارها نقدا (وخاصة بالنسبة للمبالغ الكبيرة). عادة ما تستخدم البنوك لإصدار قرض البطاقات المصرفية أو حسابات.

المرحلة 5. الدفع الائتمان

المرحلة الأخيرة من الإقراض المضمون من قبل العقارات للمقترض هي لسداد الديون. عادة ، تقدم البنوك للعملاء عدة طرق للدفع.

يجب أن نتذكره أن بعض خيارات سداد القرض تشير تحصيل العمولة. لذلك ، من المهم معرفة مقدمًا طريقة الدفع التي ستكون الأكثر ملائمةً وربحًا.

العديد من البنوك تقدم لتسديد المدفوعات. عبر الانترنت. غالبًا ما يكون هذا الخيار هو الأكثر قبولًا.

وبالتالي ، فإن الحصول على قرض بنكي ليس بالأمر الصعب. يكفي اتباع التعليمات الواردة بدقة.

6. أين يمكن الحصول على قرض مضمون بالعقارات - TOP-4 من البنوك الشهيرة

للحصول على قرض بنكي ، ليس من الضروري توفير العقارات كضمان.إذا كنت بحاجة إلى كمية صغيرة ، فيجب أن تحاول الحصول عليها قرض المستهلك أو بطاقة الائتمان. الموصوفة أدناه 4 بنوكالأكثر شعبية بين المقترضين.

1) بنك VTB في موسكو

هذه المؤسسة الائتمانية هي واحدة من الشركات الرائدة في السوق المالية في روسيا. هنا يمكنك الحصول على المال ، بكفالة وبدون ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن ترتيب رهن عقاري ، يكون التأمين مقابله هو الشقة التي تم الحصول عليها.

في بنك VTB في موسكو ، يبدأ السعر من 14.9 ٪ سنويا. يمكن للأشخاص في الخدمة العامة ، وكذلك عملاء الرواتب ، الاعتماد على الخصومات والمزايا المختلفة. يمكنك أن تأخذ كحد أقصى 3 مليون روبل.

في المواقف الصعبة ، يحق للمقترضين العطل الائتمان. في الوقت نفسه ، يمكنك الحصول على الدفع المؤجل على 1-2 أشهر دون عواقب وخيمة.

يمكن تقديم طلب للحصول على قرض إلى البنك المعني دون مغادرة منزلك ، عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، لن تكون النتيجة معروفة أكثر من خلال 15 دقائق.

2) سوفكوم بنك

في هذا البنك ، يمكن للعملاء المرتبين الاعتماد على شروط الائتمان التفضيلية. بالإضافة إلى ذلك ، تتمثل الميزة المميزة لهذه المنظمة في ولائها للمتقاعدين ، والذي لا يمكن لجميع المؤسسات الائتمانية أن تباهى به.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض من Sovcombank ، فإن إثبات الدخل ليس ضروريًا. ومع ذلك ، في حالة عدم وجود وثيقة راتب ، سيتم تطبيق زيادة الفائدة على القرض.

عندما تحصل على قرض مضمون بالعقار هنا ، يمكنك الحصول عليه من 300 000 إلى 30 000 000 روبل. لكن البنك لن يقدم المزيد 60٪ من القيمة المقدرة للضمان. الرهان في Sovcombank يبدأ من 18.9 ٪ سنويا.

3) النهضة الائتمان

هنا ، أسرع طريقة لترتيب بطاقة الائتمان. إنه مفيد إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير من المال. بطاقة الديون الحد يمكن أن تصل 200 000 روبل. لا يفرض البنك رسومًا على تصنيعه وصيانته.

للتقديم ، يمكنك زيارة الموقع النهضة الائتمان. يستغرق سوى بضع دقائق لملء استبيان قصير. في غضون ساعات قليلة ، سينظر البنك في الطلب ويعلن القرار بشأنه. إذا اتضح أن ذلك إيجابي ، يبقى زيارة مكتب البنك والحصول على بطاقة ائتمان.

4) بنك الفا

هنا يمكنك الحصول على قرض غير مضمون أو قرض مضمون بعقار. ومع ذلك ، يتمتع بنك ألفا بأعلى شعبية بين العملاء. بطاقة الائتمان.

يمكن أن يصل الحد الأقصى للمنتج المعني 750 000 روبل. يقدم Alfa-Bank أكبر فترة سماح مقارنة ببطاقات البنوك الأخرى. إذا تمكنت من سداد الدين في الداخل 100 أيام ، لن يتم احتساب الفائدة.

بالنسبة للقروض الاستهلاكية ، يمكن للمقترضين الذين يحصلون على أجور على بطاقة ألفا بنك الاعتماد على شروط تفضيلية. في هذه الحالة ، سيكون الرهان تقريبًا 3-5% في السنة أقل من.

اختيار البنوك للحصول على قرض اليوم ضخمة. من أجل عدم الخلط ، يمكنك استخدام تقييمات المتخصصين لاختيار أفضل المقرض.

شروط الإقراض في المؤسسات المذكورة أعلاه لبساطة الإدراك ، ولخصنا في الجدول.

شروط قرض مضمون بالعقار دون إثبات الدخل والعمالة

7. كيف يمكنني الحصول على قرض مضمون بعقار دون إثبات الدخل - الشروط المصرفية والمستندات المطلوبة

احتمال الحصول على قرض دون إثبات الدخل المضمون من قبل العقارات أعلى مما هو عليه في حالة عدم وجود ضمانات. هذا يرجع إلى حقيقة أن مخاطر المقرض مؤمنة بممتلكات قيمة.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يتم استخدام قواعد معينة. على الرغم من حقيقة أن كل بنك يقوم بتطويرها بشكل مستقل ، إلا أنها تستخدم جميعها مخططًا معينًا.

7.1. شروط القرض

الخطوة الأولى نحو الحصول على قرض مضمون من العقارات اختيار الضمان. يمكن لمختلف البنوك إصدار قروض لأولئك الذين لديهم الأراضي أو العقارات التجارية أو السكنية.

مهم! في بعض الحالات ، توجد صعوبات في الحصول على قرض مضمون من قبل الشقق المسجلة الأطفال القصركذلك المتقاعدين.

شرط آخر مهم هو مخطط السداد. تطبق تقليديا واحدة من 2 خيارات:

1. المدفوعات السنوية افترض سداد القرض بمبالغ متساوية. في هذه الحالة ، في المرة الأولى التي يدفع فيها المقترض معظم الفائدة ، ينخفض ​​الدين الرئيسي ببطء شديد ؛
2. مدفوعات متباينة انخفاض تدريجيا. لحسابهم ، يتم تقسيم مبلغ الدين الرئيسي إلى أجزاء متساوية. في الوقت نفسه ، الفائدة تتناقص تدريجيا.

هناك طريقة أخرى لسداد القرض ، والذي يستخدم في كثير من الأحيان أقل. في هذه الحالة ، يدفع المقترض طوال مدة العقد فقط الفائدة. عندما ينتهي ، يتم سداد رأس المال.

في معظم الأحيان ، يمكن للأشخاص ذوي القدرات الجسدية من أن يصبحوا مقترضين. من 21 إلى 65 سنة. معظم البنوك تتطلب أيضا الجنسية الروسية. الحصول على قرض لأكثر من 15 سنوات نادرة للغاية. لا يعتمد سعر الفائدة على البنك فحسب ، بل يعتمد أيضًا على مدة العقد ونظام سداد الديون. متوسط ​​سعر السوق هو 7-25 ٪ سنويا.

لحساب قرض مضمون بعقار ، نقترح استخدام حاسبة القروض حيث يمكنك بسرعة حساب المدفوعات الشهرية والفوائد على القرض:

اليوم ، غالباً ما تصدر البنوك قروضاً مضمونة بالعقارات بالروبل الروسي. أقل في كثير من الأحيان أنه من الممكن اقتراض المال بالعملة.

يوصي الخبراء فكر مليا قبل الموافقة قرض بالعملة الأجنبية. السوق المالية الآن غير مستقر للغاية ، لذلك هناك خطرأن الدفع من حيث الروبل سيكون أكبر بكثير من الأصل.

في معظم الحالات ، لن تكون قادرًا على الحصول على المزيد 60-70٪ من القيمة المقدرة للعقارات. تقدم بعض البنوك الحصول على مبالغ مالية كبيرة مقابل هذه الضمانات. يمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغ القرض 40 مليون روبل.

ميزة أخرى لهذا النوع من القروض ولاء للمقترضين. في معظم الحالات ، ليس لديك لتوثيق الدخل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن الحصول على قرض حتى مع وجود تاريخ ائتماني غير موات.

عند تلقي الأموال على أمن العقارات في أحد البنوك ، لا ينبغي لأحد أن يخاف أن يخسرها. عادة ، يتم الإقراض وفقا لخطة لا تنطوي على إعادة تسجيل الممتلكات المرهونة. الخاصية لا تزال ملكا للمقترض. حتى في الحالات التي يسمح فيها بفقد الدفع ، فإن المقترض لا يفقد الممتلكات.

قد يفقد المقترض العقارات فقط بأمر من المحكمة. علاوة على ذلك ، إذا تم تحويل الضمان إلى البنك ، فسيعود إلى المقترض الفرق بين سعر البيع ومبلغ الدين.

7.2. المستندات المطلوبة

قبل أن يصدر البنك قرضًا مضمونًا بالعقار ، سيتطلب تقديم مجموعة معينة من المستندات.

مهم! إذا كان هناك أمن ، بالإضافة إلى الوثائق التقليدية للمواطن ، سيكون من الضروري أولاً وقبل كل شيء إثبات قانونية امتلاك العقار.

بناءً على نتائج النظر في المستندات المقدمة فقط ، يمكن اتخاذ قرار بشأن إمكانية إصدار الأموال ، كما يمكن تحديد حجم سعر الفائدة.

القائمة التقريبية للوثائق المطلوبة للحصول على قرض مضمون من قبل العقارات هي كما يلي:

• جواز سفر المقترض المحتمل ؛
• شهادة ملكية
• المستندات التي تم الحصول عليها على أساس الملكية ؛
• جواز السفر المساحية.

أيضا بعض البنوك تتطلب استخراج من كتاب المنزل. عن العقارات المكتسبة في الزواج ، سوف تحتاج موافقة الزوج لنقلها كتعهد.

معرفة شروط ومبادئ الحصول على قرض مضمون من قبل العقارات يساعد على تجنب عدد كبير من المشاكل. إذا قمت بدراستها بالتفصيل حتى الآن إلى تقديم طلب ، سيتم تبسيط الإجراء إلى حد كبير.

طرق الحصول على القروض الاستهلاكية غير اللائقة المضمونة عن طريق العقارات من قبل المقترضين الذين لديهم سجل ائتماني سيء (تالف)

8. كيفية الحصول على قروض المستهلكين غير المضمونة المضمونة عن طريق العقارات مع سوء الائتمان التاريخ - 3 طرق حقيقية

هناك الكثير من الحالات التي يمكن أن تؤدي إلى التأخر في السداد. والنتيجة هي نفسها عادة - فهي تفسد التاريخ الائتماني للمقترض (CI). في هذه الحالة ، يمكن تدمير السمعة حتى لو تأخرت لعدة أيام.

في المستقبل ، عند محاولة الحصول على قرض جديد ، قد تنشأ صعوبات. سوف البنك التحقق من تاريخ الائتمان من خلال مكتبالتي يتم تخزينها. يأخذ هذه الفرصة 95٪ من البنوك العاملة في السوق المالي.

يستحق النظر! على الرغم من أنه يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض له تاريخ ائتماني سيء ، زيادة احتمال اتخاذ قرار إيجابي حقيقي جدا. وهو ما يكفي لتعهد العقارات السائلة باهظة الثمن.

هناك 3 طرق مجربةالتي تسمح لك لترتيب قرض في هذه الحالة. دعونا نفكر في كل منهم.

طريقة 1. الاتصال بالبنك مباشرة

بغض النظر عن درجة الفساد في الائتمان التاريخ بادئ ذي بدء يجب الاتصال بالبنك. بعض المنظمات الائتمانية موالية للعملاء الذين لديهم عقارات. إنهم يغضون الطرف عن تاريخ ائتماني سيء.

صحيح أن المعدل في هذه الحالة سيكون أعلى من المتوسط. بالإضافة إلى ذلك ، فإن احتمال الحصول على موافقة البنك ضئيل - تقريبًا 20%.

الطريقة 2. خذ مساعدة من وسيط الائتمان

الوسطاء هم وسطاء بين العملاء والبنوك. انهم قادرون على حل مشكلة الحصول على قرض مع الائتمان التاريخ التالفة. إلى 5 أيام. ولكن يجب أن يكون سبب التأخير في القرض خير.

عادة ، يتعاون الوسيط في وقت واحد مع عدة بنوك. لذلك ، تزداد فرصة الموافقة. ومع ذلك ، إذا تلقى العميل رفضًا ، فيمكنه تجربة حظه من خلال وسيط آخر.

الطريقة الثالثة: الحصول على قرض (قرض) لأجل مضمون بعقار في شركة ائتمان خاصة

اليوم ، ارتفع عدد المنظمات الخاصة التي تقدم قروضًا للأفراد بشكل حاد. إذا كان هناك تعهد في شكل عقارات ، فإن احتمال تلقي الأموال يزيد بشكل كبير.

بطبيعة الحال ، لا تهتم الشركات الخاصة بجودة تاريخ الائتمان. لكن انهم في كثير من الأحيان تحقق الفرد لعدم وجود ديون لمحصلي الديون.

تم شرح تفاصيل حول كيفية ومكان الحصول على قروض على بطاقة بشكل عاجل دون التحقق من تاريخ الائتمان في مقالتنا المنفصلة.

عند اتخاذ قرار بشأن قرض مضمون بالعقار ، من المهم معرفة الحالة الراهنة للتاريخ الائتماني. يمكنك الحصول على معلومات حول ذلك عن طريق الاتصال BCI المركزية (مكتب الائتمان). مرة واحدة في السنة ، يتم تقديم هذه الخدمة مجانًا تمامًا.

مع ذلك ، إذا كان سجل الائتمان مدللًا وعليك اللجوء إلى التجار والوسطاء من القطاع الخاص ، فيجب أن تكون حريصًا على عدم المخادعين.

ميزات إصدار القروض النقدية المضمونة عن طريق العقارات

9. قرض نقدي مضمون بعقار - مميزات القرض

معظم أولئك الذين يرغبون في القروض المضمونة عن طريق العقارات ، يرغبون في الحصول على قرض نقدا. لذلك ، من المهم أن تكون مهتمًا بماهية آلية إصدار قرض في بنك معين.

تستخدم العديد من المؤسسات اليوم التحويلات غير النقدية إلى حساب مصرفي أو بطاقة لهذا الغرض. في هذه الحالة ، تنشأ صعوبات إضافية عند صرف الأموال.

هناك العديد من ميزات إصدار القروض النقدية:

1. غالبًا ما تكون المستندات الإضافية مطلوبة. حتى مع الإقراض غير المناسب ، فإن البنك مهتم في اتجاه إنفاق الأموال. عند إصدار قرض نقدي ، يصعب القيام بذلك ، لذلك غالباً ما تطلب البنوك من العملاء الإبلاغ عن استخدامهم الشيكات أو عقود المبيعات.
2. معدل القرض النقدي عادة ما يكون أعلى. في الوقت نفسه الحصول عليها لا اكثر 500 000 روبل. أصغر مبلغ القرض ، وارتفاع النسبة المئوية.
3. شرط شراء تأمين إضافي. إلزامي هو حماية موضوع التعهد. لذلك ، عند الحصول على قرض لتأمين العقارات ، سيكون عليك شراء بوليصة تأمين لها في أي حال. إذا تم إصدار القرض نقدًا ، فقد تحتاج أيضًا إلى ضمان حياة وصحة المقترض.

نظرًا لأن البنوك عادةً ما تصدر القروض عن طريق التحويلات البنكية ، فإذا كنت ترغب في تلقي النقود ، فمن السهل الاتصال بمؤسسات التمويل الأصغر. أنها لا تتطلب تأكيد مستوى الدخل ، لا تولي اهتماما لجودة التاريخ الائتمان. في معظم الحالات ، يكون الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 2 000 000 روبل.

يستحق النظر! المقرضين النظر في كل طلب قرض على حدة. يجب أن يفهم المقترض ذلك أكثر جاذبية العقار ، والمزيد من الفوائد الائتمانية التي يمكنك الحصول عليها.

10. ما هي ميزات الحصول على رهن (رهن) مضمون بالعقار الحالي؟ 📎

في معظم الأحيان ، يمكن تأمين قرض شقة أو مبنى سكني. ومع ذلك ، غالبا ما تصدر المقرضين الأموال والمضمونة قطع الأراضي. ولكن هناك شرط واحد - يجب أن يتم التسجيل وفقًا للقواعد.

في معظم الأحيان ، يتم منح القروض للأراضي الزراعية ، وكذلك لبناء المساكن الفردية.

للتقدم بطلب للحصول على قرض ، سيتعين عليك إعداد حزمة معينة من المستندات:

• وثائق المقترض - جواز سفر وإضافي ؛
• شهادة تؤكد الدخل ؛
• شهادة زواج
• شهادات الميلاد لجميع الأطفال ؛
• وثائق للعقار.

في غياب الظروف ، التي تؤكدها بعض الوثائق ، يتم استبعادها من القائمة.

في الآونة الأخيرة ، كان هناك اتجاه هبوطي في متوسط ​​سعر الفائدة في السوق. خصومات متاحة أيضا. يمكن الحصول عليها من قبل فئات معينة من المواطنين ، وكذلك أولئك الذين يضعون وثائق التأمين.

أيضا ، عند الحصول على رهن عقاري ، يمكن تخفيض السعر في حالة حدوث زيادة في الدفعة الأولى.

11. أسئلة وأجوبة - إجابات على الأسئلة المتداولة

تقديم قرض مضمون بالعقار ليس إجراءً سهلاً. هذا هو السبب في كثير من الأحيان المقترضين لديها عدد كبير من الأسئلة. في نهاية المنشور ، نحاول تقليديا الإجابة على أكثرها شعبية.

سؤال 1. من يمكنه المساعدة في الحصول على قرض مضمون بعقار سكني (غير سكني) دون شهادات دخل؟

هناك حالات عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى المال ، وهناك كائن حقيقي ، ولكن هناك أي صعوبات في الحصول على قرض. بحيث يكون احتمال الموافقة أعلى ، يمكنك اللجوء إلى المتخصصين في هذه الحالة.

هناك 3 أنواع رئيسية من المساعدة المهنية في الحصول على قرض:

1. وسطاء الائتمان تمثل الوسطاء بين العميل والمقرض. بالنسبة للعمولة ، فإنهم يساعدون في الحصول على قرض ، بما في ذلك المضمون عن طريق العقارات. في الوقت نفسه ، السماسرة لا تعطي ضماناتسيتم الموافقة على تطبيق المقترض المحتمل. ومع ذلك ، تطبيق لهم يزيد من فرصة الحصول على قرض. علاوة على ذلك ، كثيرا ما يحصل السماسرة من المقرضين على شروط أكثر ملائمة لعملائهم ؛
2. المستشارين الماليين أساسا أيضا الوسطاء. ومع ذلك ، فإنها توفر مجموعة واسعة من الخدمات. بالإضافة إلى المساعدة في الحصول على قرض ، يدعم المستشارون اختيار الوديعة ، وكذلك إعداد خطة مالية ؛
3. سوبر ماركت المالية هي الشركات التي تقدم للعملاء مجموعة متنوعة من المنتجات المالية - القروض، بما في ذلك على أمن العقارات ، الودائع ، برامج التأمين. تقدم محلات السوبر ماركت لمقارنة عروض المؤسسات المالية المختلفة - البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر - واختيار الأفضل.

السؤال 2. كيفية الحصول على قرض عقاري على أمن العقارات المشتراة (المكتسبة)؟

للحصول على قرض مضمون من العقارات المشتراة لا يتطلب معرفة مالية جادة. يكفي أن تدرس بعناية البرنامج الذي يقدمه البنك.

من المهم أن نفهم! نوع الإقراض قيد الدراسة مستهدف. هذا يعني أنه يمكن إنفاق الأموال المستلمة على وجه الحصر لاقتناء الممتلكات المحددة في العقد. ستعمل كضمان للقرض.

ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه في معظم الحالات ، تتطلب المقرضين دفعة أولى من من 10 ٪ إلى 30 ٪. أكثر من دفعة أولىأكثر فرصة سوف يكون المقترض موافقة قدم الطلب.

علاوة على ذلك ، توفر العديد من برامج الإقراض المصرفي تخفيضًا في أسعار الفائدة مع زيادة المدفوعات المقدمة.

على الائتمان المضمون من قبل العقارات يمكنك شراء مساحة تجاريةو شقة في المباني الجديدة أو في السوق الثانوية. يزود المقترض المستقبلي البنك بمعلومات حول الكائن الذي يخطط لشرائه. في مقال منفصل ، كتبنا بالفعل كيفية شراء شقة في الرهن العقاري وأين تبدأ في شراء منزلك.

استنادًا إلى المستندات المقدمة من المقترض ، يقوم المقرض بإجراء تحليل شامل للضمانات المستقبلية. الممولين استدعاء مثل هذا الاختيار الاكتتاب.

إذا كنت تخطط لشراء عقار في مبنى قيد الإنشاء ، فإن الاكتتاب يتضمن ذلك ليس فقط تحليل الكائن المشتراة. سوف البنك أيضا التحقق بعناية معلومات حول المطوركذلك المالك الحالي للمبنى. يرتبط هذا النهج الصارم بمخاطر عالية ، لأن المبنى قد يبقى غير مكتمل.

من المهم أن نفهم أن تعقيد قرض مضمون من قبل الممتلكات المكتسبة يؤدي إلى زيادة في مدة هذا الإجراء. في معظم الحالات ، يستغرق الأمر لا تقل عن شهر. لذلك ، من المهم للغاية الامتثال لجميع الفروق الدقيقة في التصميم. إذا كان عليك البحث عن خاصية جديدة أو إعادة وثائق ، فسيتم تأخير الإجراء.

السؤال 3. أي بنك لديه أدنى معدل على القروض المضمونة عن طريق العقارات للكيانات القانونية؟

غالبًا ما تحتاج المنظمات (الكيانات القانونية) إلى أموال إضافية للتنمية. في بعض الحالات ، يصبح مفيدًا الحصول على القروض المضمونة عن طريق العقارات. علاوة على ذلك ، يتم في معظم الأحيان إصدار قروض لتجديد أصول المنظمة بأصول ثابتة أو لزيادة رأس المال العامل.

بغض النظر عن الغرض من الإقراض ، يمكن لكيان قانوني أن يتعهد بأنواع العقارات التالية:

• التجارية.
• قطع الأراضي ؛
• المباني السكنية وغير السكنية في المباني متعددة الطوابق ؛
• المنازل والمنازل الخاصة.

يتم فرض عدد من المتطلبات على أي كائن جانبي:

1. سيولة عالية
2. الموقع داخل المدينة ؛
3. نقص الأعباء.

شروط القرض الرئيسية هي معدل و مبلغ القرض. يتم تحديدها بواسطة عدد من المعلمات.

يعتمد مبلغ القرض والسعر على المؤشرات التالية:

1. ملاءة كيان قانوني ؛
2. ربحية المنظمة ؛
3. حجم الشركة.

يختلف الإقراض للكيانات القانونية عادة عن برامج الاقتراض المقدمة للأفراد.

فيما يلي ميزات القروض للكيانات القانونية:

• الحجم الفردي للرهانات ؛
• الحد الأقصى لمدة 10 سنوات;
• اتخاذ القرارات العاجلة بشأن الطلب ؛
• إمكانية الدفع المؤجل إذا لزم الأمر ؛
• الظروف الموالية للعملاء العادية.

قبل اتخاذ قرار بشأن الطلب المقدم ، يتحقق البنك بعناية من المعايير التالية:

• تاريخ الائتمان
• سيولة العقارات المقدمة كضمان.
• نظافة العنوان القانوني ؛
• معدل دوران الحسابات الجارية ؛
• الفروع الحالية
• تكوين هيئات الإدارة.

بحثا عن أدنى المعدلات ، والكيانات القانونية تأتي عادة ل بنك الادخار. الحصول على قرض هنا أمر صعب للغاية ، ولكن معظم المنظمات تجد الشروط المقترحة تستحق العناء.

إذا لزم الأمر ، قم بزيادة حجم رأس المال العامل ، يمكن لأي كيان قانوني استخدام البرامج التالية من سبيربنك:

1. دوران الأعمال يسمح لك بالحصول على قرض للشركات التي يقل دخلها السنوي عن 400 مليون روبل. يتضمن هذا البرنامج إصدار قرض بحجم من 150 000 روبل. في هذه الحالة ، يبدأ الرهان من 14,8٪ سنويا. سيكون لديك لإعادة الأموال في الداخل 4سنوات -X.
2. أمر حكومي - برنامج يساعد في تنفيذ العقود الحكومية. وفقًا لذلك ، لا يمكنك الحصول على أكثر من 70٪ من مبلغ العقد. ومع ذلك ، يجب ألا يتجاوز مبلغ القرض 600 مليون روبل. في هذه الحالة ، سيكون المعدل من 15,4٪ سنويا ، والحد الأقصى لمدة القرض - 3 العام.

إذا قرر كيان قانوني الحصول على قرض لشراء العقارات ، فإن سبيربنك يقدم خيارًا من 3 برامج:

1. الممتلكات التجارية (حصريا لشراء العقارات) - المبلغ يبدأ من 150 000 روبل ، معدل - من 14,74% في السنة ، الحد الأقصى لفترة 10 سنوات.
2. استثمار الأعمال يتم استخدامه ليس فقط لشراء العقارات ، ولكن أيضًا للإصلاح أو البناء. المبلغ والمدة هي نفسها كما في البرنامج الأول ، يبدأ السعر من 14,82% سنويا
3. التعبير عن الرهن العقاري - هذا البرنامج يتيح لك الوصول إلى 10 مليون روبل لمدة تصل إلى 10 سنة في هذه الحالة ، يبدأ الرهان من 17% سنويا

السؤال 4. هل يمكنني الحصول على قرض IP (رواد أعمال فرديين) مضمون بعقار؟

أصحاب المشاريع الفردية هم الأفراد الذين يديرون أعمالًا دون إنشاء كيان قانوني. لهذا السبب عند محاولة الحصول على قرض من أحد البنوك ، يمكن أن يستخدم IP مثل قروض للأفراد، وتلك التي تهدف للشركات الصغيرة.

في أغلب الأحيان ، يحصل رواد الأعمال الأفراد على قرض مضمون من العقارات للأغراض التالية:

• زيادة في رأس المال العامل ؛
• شراء سيارة
• اقتناء العقارات الأخرى ؛
• تطوير أعمال جديدة
• إعادة تمويل قرض موجود.

للتقدم بطلب للحصول على قرض مضمون بالعقار ، يتم استخدام مخطط تقليدي ، والذي يتضمن عدة مراحل:

1. ملء الطلب
2. إعداد وثائق الملكية الفكرية وموضوع التعهد ؛
3. النظر في الطلب من قبل البنك ؛
4. تقييم الممتلكات
5. إبرام اتفاق
6. تسجيل بوليصة تأمين ؛
7. تحويل الأموال.

يتلقى SP عادة الأموال عن طريق التحويل البنكي. في هذه الحالة ، في حالة تلقي قرض لإعادة التمويل ، سيتم تحويل الأموال على الفور لسداد القرض الحالي. إذا تم إصدار أموال لشراء عقار معين ، يتم التحويل لصالح البائع.

اقرأ عن كيفية الحصول على قرض لمنظم أعمال فردي دون ضمان في مقالتنا.

السؤال 5. هل من الممكن الحصول على قرض للمتقاعد بشأن ضمان العقارات وأي البنوك تقدم هذه القروض؟

أولئك الذين يتقاعدون ، وكذلك المواطنين الآخرين ، قد يشعرون بالحاجة إلى مبلغ كبير من المال.

العديد من البنوك لا ترى كبار السن كعملاء مرحب بهم. هذا بسبب بهم انخفاض الضمان الاجتماعيكذلك دخل منخفض.

ومع ذلك ، يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض من البنوك المضمونة عن طريق العقارات. في هذه الحالة ، سيكونون قادرين على اقتراض مبلغ كبير بما فيه الكفاية من المال. ساعد في تبسيط مهمة الحصول على قرض خدمات الإنترنت الخاصة. إنها تتيح لك إرسال طلب في وقت واحد إلى العديد من البنوك وتوفير الوقت بشكل ملحوظ.

تقوم كل مؤسسة ائتمانية بتطوير متطلبات المقترضين بشكل مستقل ، وكذلك قائمة بالوثائق اللازمة. ومع ذلك ، هناك مبادئ عامة للحصول على القروض المضمونة عن طريق العقارات للمتقاعدين.

لدى معظم المؤسسات الائتمانية المتطلبات التالية للمقترضين المتقاعدين:

1. جنسية الاتحاد الروسي ؛
2. تسجيل دائم في مكان تسجيل القرض ؛
3. تاريخ ائتماني عالي الجودة
4. في وقت السداد الكامل للقرض للمتقاعد يجب أن يكون لا اكثر 65-75 سنة;
5. تسجيل بوليصة التأمين للكائن المرهون ، وكذلك حياة وصحة المقترض.

للحصول على قرض ، ستحتاج إلى تقديم المستندات التالية:

1. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
2. شهادة معاش
3. شهادة من صندوق التقاعد عن مبلغ المعاش المستلم ؛
4. للمتقاعدين العاملين - شهادة راتب ؛
5. وثائق عن العقارات المنقولة كضمان.

البنوك المختلفة تعطي القروض للمتقاعدين. يتم عرض أفضل الشروط في الجدول أدناه.

البنوك الشعبية التي تقدم قروضاً للمتقاعدين المضمونين بالعقارات:

ميزة مميزة للقرض المضمون من قبل العقارات للمتقاعدين هي مدة القرض طويلة الأجل بما فيه الكفاية ومبلغ القرض ، وكذلك سعر فائدة منخفض.

12. خاتمة + فيديو حول هذا الموضوع

وجود العقارات السائلة باهظة الثمن يزيد بشكل كبير من احتمال قرار إيجابي على طلب القرض.

القروض المضمونة عن طريق العقارات متاحة حتى للمتقاعدين ، وكذلك للمواطنين دون دخل رسمي. أخذ قرض مضمون من قبل العقارات وأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني تالف. من المهم اتباع جميع القواعد لتصميمه.

نوصي أيضًا بمشاهدة مقطع فيديو حول خصائص الحصول على قروض مضمونة بالعقارات:

نتمنى لقراء مجلة RichPro.ru الازدهار المالي. إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض مضمون بعقار ، فاتخذ نصيحتنا ونضمن لك النجاح.

إذا كان لا يزال لديك أسئلة حول موضوع المنشور ، فاطلب منهم في التعليقات أدناه. اراك قريبا!

شاهد الفيديو: توثيق الرهن العقاري ومخاطره (قد 2024).